Cómo elegir un banco: 7 preguntas que debe hacer al elegir un banco

Elegir un banco: si es su primer banco, está buscando abrir una cuenta especializada, está considerando un banco en línea, o está buscando diferentes servicios bancarios; la amplia gama de opciones puede ser desalentadora. Por supuesto, usted sabe lo que necesita (cuenta corriente o de ahorro, una cuenta de alto interés, etc.) pero, en este momento, puede olvidarse de preguntar sobre detalles importantes que podrían Hacer o deshacer su experiencia bancaria.

Para ayudarlo a descubrir cómo elegir un banco, hablamos con Anthony Giorgianni, Editor Asociado de Finanzas en Informes de los consumidores, acerca de las preguntas que debe hacer cuando busca un nuevo banco. Recuerde hacer estas preguntas o investigarlas antes de comprometerse con una cuenta bancaria, y se ahorrará mucha molestia (y tal vez incluso algo de dinero).

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1. ¿Qué tarifas hay?

Todos los bancos tienen multas por cosas como sobregirar una cuenta, pero muchos también cobran tarifas simplemente por tener y usar una cuenta corriente o de ahorros (o incluso por obtener declaraciones en papel!). "Es realmente importante saber cuáles son las tarifas y cómo evitarlas", dijo Giorgianni.

Muchos bancos que cobran comprobación y las tarifas de ahorro tienen requisitos, como un saldo mínimo, un cierto número de transacciones con tarjeta de débito por mes o un monto de depósito directo mensual que califique, que, si se cumplen, renuncian a la tarifa mensual. Si su banco cobra este tipo de tarifas, asegúrese de cumplir con los requisitos para evitarlas. Si no lo está, puede considerar un banco diferente.

2. ¿Cuáles son los requisitos de la cuenta?

Algunos bancos tienen requisitos mínimos para abrir una cuenta: un saldo mínimo, por ejemplo. Asegúrese de cumplir con ese requisito, pero también tenga en cuenta lo que podría suceder si su saldo cae por debajo de ese mínimo. Giorgianni dijo que algunos bancos incluso cerrarán su cuenta si su saldo está por debajo de una cierta cantidad: asegúrese de que el requisito mínimo de su cuenta (si tiene uno) sea uno que pueda mantener fácilmente. (Y presta atención para asegurarte de no guardar demasiado dinero en el banco, también.)

3. ¿Dónde están tus cajeros automáticos?

Nos sucede a todos: se une a un banco local o cooperativa de crédito y pronto aprende, mientras viaja, por ejemplo, o después de un muévete, que, a pesar de sus ofertas, no tiene muchos cajeros automáticos, y los cajeros automáticos que tiene no están convenientemente situado. Es posible que no use los cajeros automáticos a menudo en estos días, pero nunca quiere verse atrapado en una situación en la que se ve obligado a pagar una tarifa por usar el cajero automático de otro banco para retirar su propio efectivo.

"Es realmente importante, para un banco local, que tenga cajeros automáticos donde los necesite", dijo Giorgianni. "No puedo enfatizar eso lo suficiente, porque la gente olvida. Abrirán una cuenta en un banco pequeño y simplemente no tiene cajeros automáticos donde los necesitan ".

Si está comprometido con un banco más pequeño o local, verifique si reembolsa las tarifas de cajero automático. Si no es así, asegúrese de estar en un área donde sus cajeros automáticos estén ampliamente disponibles; Si se muda, especialmente a un estado diferente, es probable que necesite cambiar de banco.

4. ¿Hay límites de retiro o transferencia?

Esto generalmente se aplica a los bancos solo en línea, que a menudo ofrecen cuentas de ahorro de alto interés. Estas cuentas lo ayudarán a acumular intereses sobre su dinero, pero si limitan cómo puede retirar ese dinero, puede que no valga la pena.

"Algunos bancos te limitan", dijo Giorgianni. “Si tiene una cantidad considerable en una cuenta de ahorros, [podría estar] limitado a cómo retira y la cantidad que puede retirar en un día cualquiera. Puede tomar mucho tiempo sacar su dinero de la cuenta sin cerrarla ".

Es posible que no planee retirar este dinero con frecuencia, o solo en pequeñas sumas a la vez, pero si está almacenando su fondo de emergencia, usted puede estar seguro de que está en un banco que le permite retirar grandes cantidades de una sola vez, para que pueda usar su dinero cuando lo necesite eso.

5. ¿Cuándo se pagan los intereses?

La mayoría de los bancos pagan intereses mensualmente; algunos, señaló Giorgianni, pueden pagar trimestralmente. Esto es excelente si está acumulando intereses en su cuenta de ahorros a largo plazo, pero puede volver a perjudicarlo si y cuando desea cerrar su cuenta.

"Con algunos bancos, si retira el dinero en el momento equivocado, no se le pagarán los intereses que acumuló ese mes", dijo Giorgianni.

Dependiendo de cuánto haya guardado en su cuenta, perder ese interés podría significar perder mucho dinero. Para evitar esto, asegúrese de estar al tanto de cuándo su banco está pagando los intereses y programe su retiro en consecuencia.

6. ¿Hay sanciones por cerrar la cuenta antes de tiempo?

Si busca tasas de interés altas o si su dinero se divide entre varias cuentas, debe asegurarse de que no incurrir en multas al cerrar una cuenta (a favor de una con una tasa de interés más alta, por ejemplo) dentro de los 30 o 60 días de abriéndolo. Averigüe si una cuenta tiene una política de cierre, y si la tiene, asegúrese de mantener su cuenta abierta el tiempo suficiente para evitar incurrir en una multa.

7. ¿Puedo emitir cheques desde esta cuenta? ¿Hay una tarjeta de débito?

Servicios como estos facilitan el acceso a su dinero. La mayoría de las cuentas corrientes ofrecen estos servicios, pero también tienen tasas de interés infamemente bajas. Si desea que su dinero genere buenos intereses, pero también necesita poder usarlo regularmente, puede desea buscar una cuenta del mercado monetario o una cuenta de ahorros con una tarjeta de débito o cheque capacidades.

"Si está interesado en escribir cheques, tener una tarjeta de débito o usar un cajero automático, es realmente importante averigüe si la cuenta particular que está abriendo ofrece ese tipo de beneficios ", Giorgianni dijo.

¿Más preguntas?

Toda la información que necesita saber sobre su nuevo banco se describirá en el acuerdo de depósito: este documento vital explica exactamente a qué se compromete con su nueva cuenta. "Pueden ser realmente difíciles de leer, pero realmente tienes que saber bajo qué reglas estás jugando", dijo Giorgianni.

Si no está seguro de nada o no obtiene las respuestas que busca, consulte el acuerdo de depósito. Una lectura cuidadosa de la letra pequeña podría tranquilizarlo, o dejar en claro que debe buscar otra opción bancaria. Para obtener más información sobre los mejores bancos (y los peores), consulte "Los mejores y peores bancos según los miembros de Consumer Reports"De Consumer Reports.