Todo lo que necesita saber antes de dejar su trabajo para convertirse en autónomo

Debido a las circunstancias inusuales de la pandemia, el IRS extendió la fecha límite para las declaraciones de impuestos para los formularios 1040, que pueden incluir un W-2, hasta el 17 de mayo de este año. Pero los trabajadores independientes (que no tienen un formulario W-2) generalmente deben presentar impuestos trimestrales, que vencen por primera vez el 15 de abril. Posteriormente, presentarán los formularios que vencen el 15 de junio, el 15 de septiembre y el 15 de enero del año siguiente. Los autónomos también presentan una declaración de impuestos anual con sus ingresos declarados, que incluye formularios 1099-MISC de cada cliente que les pagó $ 600 o más adjuntos a un formulario llamado Anexo C.

"A diferencia de los empleados de tiempo completo, sus ingresos no se retendrán para impuestos. Como autónomo, se le pedirá que calcule sus ganancias anuales y pague sus impuestos trimestralmente ", dijo Jacob Dayan, director ejecutivo y cofundador de Impuesto de comunidad y Pal de finanzas

Los autónomos deben comenzar a pagar impuestos trimestrales si esperan adeudar más de $ 1,000 en la fecha límite de impuestos. Será útil tener una cuenta comercial separada para optimizar sus gastos e ingresos.

Para empezar, depende del estado en el que viva. Por eso es mejor hablar con su contador local. Sin embargo, todos los trabajadores autónomos tienen que pagar un impuesto sobre la renta federal, que es algo que también pagan los empleados. La única diferencia es que las empresas retienen ese impuesto del sueldo de sus empleados y los trabajadores autónomos tienen que retenerlo ellos mismos.

Pero los trabajadores autónomos también tienen que pagar lo que se llama el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, un impuesto que consiste en impuestos al Seguro Social y al Medicare. que retiene el 15,3 por ciento de los primeros $ 142,800 de ingresos que recibe, más el 2,9 por ciento de todo lo que gana sobre este Monto.

Las empresas pagarán la mitad del impuesto SE, dejando que los empleados paguen alrededor del 7,5 por ciento de sus ingresos. La mayoría de los contadores sugieren apartar entre el 25 y el 35 por ciento de sus ingresos de autónomos sujetos a impuestos para cubrir sus impuestos estimados.

Aunque parece que los autónomos deben más impuestos que los empleados asalariados, los autónomos pueden reclamar mucho más en deducciones fiscales, lo que puede nivelar el costo de los impuestos SE.

Los autónomos pueden deducir una amplia variedad de gastos comerciales, incluida la oficina en casa (también conocida como parte de su alquiler), suscripciones de entretenimiento, mantenimiento de automóviles, servicios públicos, viajes, 50 por ciento de los gastos de comidas, facturas de teléfono, seguro médico, y mucho más.

"Consulte con un contador profesional para averiguar cuánto puede deducir. En el lado positivo, la visita también contará como una deducción de impuestos ", explica Jim Pendergast, vicepresidente senior de la Institución Financiera para Pequeñas Empresas.

Una vez que deje su trabajo, estará cubierto legalmente por el seguro médico de su compañía bajo COBRA. Pero su empresa ya no lo subvencionará y puede ser De Verdad costoso. Si no tiene un socio que pueda agregarlo a su plan de seguro médico, existen algunas opciones para explorar.

"Encontrar atención médica asequible es uno de los mayores desafíos del trabajo independiente. No existe una solución única para todo esto " Charlotte Robinson, explica un programador e ingeniero de software autónomo. "Por lo tanto, recomiendo a los trabajadores autónomos que elijan entre las siguientes opciones según lo que más les convenga: cobertura bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, elegir un seguro de salud a corto plazo o planes de seguro basados ​​en una asociación si su profesión tiene algún gremio / asociación. "Los planes de seguro médico también dependen del lugar donde vive; algunos estados tienen opciones más económicas que otros.

"El Health Care Exchange de su estado puede conectarlo con planes privados adecuados para su situación. También puede trabajar con un agente de atención médica para obtener el mejor plan para su familia ". Jess O'Connell, editor y emprendedor, explica.

Los autónomos no están obligados a incorporar sus negocios como una LLC. Pero aquellos que se incorporan como LLC lo usan para proteger sus activos personales y ganar credibilidad. En algunos estados, sin embargo, una LLC puede ahorrarle impuestos dependiendo de sus ingresos. De acuerdo a Investopedia, aquellos que tienen una LLC pueden optar por pagar impuestos como S-Corps o C-Corps, lo que puede beneficiar a algunas empresas al reducir sus impuestos sobre la nómina.

"Mi contador mencionó que era hora de considerar buscar otras opciones impositivas que podrían potencialmente ahorrar dinero a largo plazo. Decidimos que operar como una LLC gravada como una S-Corp sería la mejor opción porque me proporcionó algunos protección y tenía mayores beneficios fiscales que seguir operando como propietario único ", dijo Toni Okamoto, fundador de Basado en plantas con un presupuesto, explica. Al igual que con sus impuestos, debe consultar con un contador sobre qué tipo de negocio es el adecuado para usted.

Los autónomos deben enviar a sus clientes un contrato antes de que comiencen a trabajar juntos, detallando el alcance del proyecto, las tarifas, los plazos, las revisiones y cualquier otra cosa que desee incluir. No necesita un abogado para supervisar su contrato, pero es probable que necesite un abogado para redactar el contrato por usted. O puede comprar un contrato con otro profesional independiente. Escritor independiente Kat Boogard, por ejemplo, vende plantillas de contratos personalizables redactadas por un abogado experimentado. Además, las plantillas incluyen una guía complementaria que desglosa la jerga legal en un inglés sencillo.

A través de un SEP IRA plan, (Cuenta de Jubilación Individual de Pensión para Empleados Simplificada), los trabajadores autónomos pueden hacer contribuciones que potencialmente pueden ser deducibles de impuestos. No tendrá un empleador que iguale sus ahorros para la jubilación, pero al menos puede ahorrar algo de dinero todos los años. El plan 401 (k) para autónomos es otra opción en la que puede optar por hacer un deducible de impuestos o Contribución de Roth de hasta el 100% de su compensación.