Podcast de Money Confidential: Cumplimiento de hitos financieros

¿Alguna vez sintió que el césped es más verde (¡y el césped mucho más grande!) En la casa de su vecino? Así es como esta semana Dinero confidencial La persona que llama, Blake, de 27 años (no es su nombre real), de Spring Lake, Nueva Jersey, se siente. Con algunos de sus amigos que ya están alcanzando hitos económicos y de vida, como formar una familia y comprar una casa, no está seguro de dónde debería estar su enfoque.

"Creo que parte de esto proviene de amigos y tal vez de la familia extendida; ves dónde están o están hablando de las inversiones que hacen", dice Blake. "Lo que es fácil de olvidar es que todos tienen un trabajo diferente o que todos tienen una mentalidad diferente sobre el ahorro y no siempre es fácil de replicar y tal vez ni siquiera debería copiar eso".

Para ayudar a Blake a decidir qué objetivos perseguir, Dinero confidencial La presentadora Stefanie O'Connell Rodríguez eligió a Paula Pant, la presentadora del Permitirse cualquier cosa podcast, que se centra en ayudar a las personas a clasificar sus objetivos de vida y determinar su camino financiero a seguir.

Pant sugiere que Blake deje de compararse con los demás y averigüe qué él quiere en su lugar. "Es natural comparar, pero no es saludable", dice. "Cuando se reduce el peso de una persona a solo un número y luego se comienza a hacer comparaciones, se produce un pensamiento muy poco saludable. Y, sin embargo, lo hacemos con dinero todo el tiempo. Cuanto menos podamos compararnos con los demás, mejor ".

Después de que Blake haya alcanzado la base financiera de pagar una deuda con intereses altos y ahorrar un fondo de emergencia de seis meses, puede comenzar a soñar con lo que sigue y poner cifras en dólares en su contra. Entonces es solo una cuestión de priorizar sus objetivos y determinar cuánto puede permitirse invertir en cada uno. "Ahí es donde la edad adulta se convierte en esta novela realmente emocionante de elige tu propia aventura", dice.

Este tipo de establecimiento de objetivos, con planes concretos, también ayuda a que ahorrar sea más atractivo, dice Pant, porque sabes exactamente para qué estás ahorrando.

Escuche el de esta semana Dinero confidencial- "Solo tengo 27 años, pero ya me siento tan atrasado financieramente", por los consejos de Pant y O'Connell Rodríguez para alcanzar sus metas financieras. Dinero confidencial está disponible en Podcasts de Apple, Amazonas, Spotify, Grapadora, Reproductor FM, o donde sea que escuches tus podcasts favoritos.

________________

Blake: Hay tantas cosas que ves, y es como que X, Y, Z deberían estar en tu cuenta de ahorros o de inversión a los 30 años, o debería ser como el X por ciento de tu salario o cheque de pago.

Anna: Soy como apagar incendios y poner todo mi dinero en apagar incendios que luego pasa el tiempo, y miro hacia atrás y digo, Dios mío, tengo 50 años y simplemente no ahorré.

Margot: Lo que encuentro es que estoy tocando todos estos cubos y parece que está tardando mucho más. ¿Cómo debo comenzar a priorizar esto?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esto es Money Confidential, un podcast de Real Simple sobre nuestras historias, luchas y secretos sobre el dinero. Soy su anfitriona, Stefanie O'Connell Rodríguez. Y hoy nuestro invitado es un joven de 27 años que vive en Spring Lake, Nueva Jersey, a quien llamamos Blake, no es su nombre real.

Blake: Es tan difícil averiguar qué es suficiente o cómo puedo comprar o vivir de cierta manera.

Personalmente, me gustaría tener mi propia propiedad, mi auto o mi casa ahora mismo, ya sabes, viviendo afortunadamente en la casa de mis padres, pagando el alquiler. Así que me gustaría algo más de esa libertad y la responsabilidad adicional.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Blake tiene muchas ideas sobre lo que podría lograr, pero con tantas metas diferentes de vida y dinero, podría trabajar hacia, y algunos siente que debería—Es difícil saber por dónde empezar.

Creo que es muy difícil presupuestar cuando se trata solo de números en una página. Si está realmente claro lo que quieres, creo que ayuda, pero parece que hay un poco de confusión, bueno, ¿qué es lo que realmente quiero?

Blake: Sí, me encantaría tener más dinero para poder invertir y no estar tan preocupado por eso.. Lo pienso menos como, oh, puedo permitirme salir a comer o pedir comida para llevar tres veces a la semana o comprar una bicicleta nueva o algo más.

Tiendo a pensar en ello primero como, ¿cómo puedo invertir más? Pero probablemente también debería pensar en otras cosas, como ¿cómo podría ahorrar dinero para comprar un automóvil o mejorar algo en el lugar donde vivo ahora?

Lo siento por mi grupo de edad, la conexión con nuestros padres, así que es una forma de romper con eso y demostrar tu independencia personal y tal vez tu valía.

Siento que mi generación está haciendo muchas cosas más tarde, dejando la casa más tarde, permaneciendo en las grandes ciudades por más tiempo. Y esos parecen hitos más importantes, ya sabes, ser dueño de una casa o tener un automóvil o lo que sea. Y es como un momento de orgullo para un padre, pero también para el niño.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Desde mudarse por su cuenta, comprar casas, casarse y formar una familia, los millennials son alcanzar hitos importantes más adelante en la vida en comparación con las generaciones anteriores y, a menudo, renunciando por completo a esos hitos "tradicionales". Como era de esperar, el dinero es un factor importante.

Blake: Creo que a medida que me acerco a los 30 años, quiero poner metas más realistas o agresivas.

No basta con pensar en ellos o esperar que te asciendan o que ganes dinero en inversiones. Quieres ser más diligente al respecto.

Y también creo que empiezas a ver gente... con la que fuiste a la escuela, o gente, ya sabes, y de repente tienen una casa o una familia. Empiezas a evaluarte un poco, incluso si no estás pensando en ello, simplemente, se arrastra en el fondo de tu mente. Y estás como, oh, ¿y si yo hiciera eso? ¿O qué pasa si comencé a asignar para eso?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Quiero hablar sobre esa idea de lo que debería estar haciendo o cómo debería ser su vida a los 30 o 40 o lo que sea. ¿De dónde crees que te vienen esas ideas?

Blake: Creo que parte de esto proviene de la lectura de artículos. Creo que algo de esto también es histórico. Verás, como lo que hicieron tus padres, estás como, oh, ¿es eso algo en lo que debería estar pensando? ¿O es eso apropiado para mí?

Creo que parte de eso también proviene de amigos y tal vez de la familia extendida, ya ves dónde están, o están hablando de las inversiones que hacen, pero lo que es fácil de olvidar es como si todos tuvieran un trabajo diferente, o todos tuvieran una mentalidad diferente con respecto al ahorro, y no siempre es fácil de replicar y tal vez ni siquiera debería copiar que.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Si bien las reglas generales financieras, como tener un año de su salario invertido en cuentas de jubilación para cuando tenga 30 años, pueden ser útiles como puntos de referencia, estas Los puntos de referencia pueden ser totalmente irreales dependiendo de sus circunstancias financieras personales, si se graduó con decenas de miles de dólares en préstamos estudiantiles para ejemplo. Sin embargo, no alcanzar estos puntos de referencia puede ser desmoralizador. De acuerdo a una Encuesta 2020 El 40% de los adultos ya sienten que están atrasados ​​en los hitos financieros y de la vida, como ahorrar para la jubilación y lograr la estabilidad financiera.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Más allá de la edad y el número en la cuenta bancaria o las inversiones o el balance o el patrimonio neto, ¿tienes una idea de cómo te gustaría que fuera tu vida en cinco años?

Blake: Creo que a lo mejor entra en juego la casa o esa inmobiliaria, porque es como un mayor sentido de responsabilidad y no sé si tiene sentido equiparar, poseer una casa como un nivel de madurez, pero creo que tener una mejor comprensión de las finanzas diarias y tener una casa o una casa que, ya sabes, no está en mal estado, no es que donde estoy actualmente es así, sino simplemente sabiendo que tienes confianza en todos los aspectos de la vida.

Sé que es algo más emocional, pero tener confianza en muchas cosas.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Si. Creo que la confianza definitivamente resuena en mucha gente. La idea de tal vez no comprar una casa, pero sabiendo que podría hacerlo. Me pregunto si tiene más claridad sobre cómo sería realmente el día a día para usted en lugar de simplemente decir, oh, soy dueño de esto. O elegí este hito.

Blake: De hecho, creo que la pandemia me ha ayudado a lograr la mitad de ese objetivo original que tenía, siempre quise vivir plenamente tiempo en el que estoy ahora quiero poder tener el equilibrio de ir a la playa, andar en bicicleta, pasear a mi perro o continuar caminatas. Y siempre me ha gustado esa flexibilidad. Entonces, ya sabes, eso es parte de eso. También me gusta tener coche. Es bueno poder conducir y ser móvil y tener acceso a diferentes cosas. De hecho, disfruto trabajar desde casa. Es bueno poder establecer tu propio horario. Soy una persona mañanera, así que eso ha influido.

Así que creo que ya hay cosas, ahora que lo dices de esa manera, que han estado entrando en mi mente desde esa perspectiva. También disfruto mucho poder tener la libertad de conducir hasta aquí, de ver a mis padres en las Carolinas. Es como unas mini vacaciones. Creo que además en cinco años me vería como más activo en general, como andar más en bicicleta. y estar al aire libre tanto como pueda y tratar de encontrar una mejor sensación de flexibilidad en mi día a día trabajo.

Realmente me gusta lo que hago, pero trato de encontrar formas de tal vez crear un horario que se adapte a mi forma de trabajo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Sabes, creo que la imagen que acabas de pintar va a ser tu guía más clara para lo que necesitas priorizar en tus finanzas. la vida, en lugar de compararlo con lo que hacen sus amigos o lo que esperaban sus padres o lo que nos dice la cultura. que hacer. Se trata de optimizar su dinero para el resultado que realmente desea.

Blake: Si. Y creo que ahora que hablamos, creo que está usando el dinero para potenciar lo que quieres hacer, no solo comprar un auto nuevo o lo que sea. Asegurándote de que puedas seguir viviendo ese tipo de estilo de vida flexible y fiel a ti mismo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Siente que tiene una comunidad donde puede hacer este tipo de preguntas sobre dinero, donde no automáticamente simplemente vuelve al rendimiento de las acciones, pero está más alineado con, ¿qué quiero que mi dinero ¿hazlo por mi?

Blake: Mi mamá ha sido mi mejor salida. Es como una mujer increíble que siempre ha manejado las finanzas del hogar y me siento muy cómoda hablando con ella al respecto. Probablemente fue una de las primeras personas en animarme a pensar en invertir o asegurarse de que yo sepa qué es un 401k.

Y luego tengo algunos compañeros de trabajo y amigos con los que puedo hablar de eso, pero la gente comienza a hablar sobre el desempeño o en qué se invirtieron, por qué es mejor.

Y a veces ahí es donde entra el benchmarking y puede ser competitivo y tal vez realmente negativo sin realmente pensar, como reconocer realmente, que lo es.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Entonces, cuando esté pensando en qué debo hacer a continuación? ¿Es ahí donde surge la incertidumbre?

Blake: Sí, eso creo. Creo que si miro mi cartera o mis inversiones, pienso, ¿debería poner dinero aquí? ¿Debería estar ahorrando este dinero? ¿Debería reducir las cosas en las que gasto? Es como, ¿cuál es el próximo lugar práctico al que ir?

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo se hace un plan financiero cuando ni siquiera está seguro de lo que quiere que le brinde su dinero? Como una mujer de 34 años que todavía no sabe si siempre quiere comprar una casa o tener hijos, hay muchas cosas sobre la historia de Blake que me resuenan personalmente. Y he tenido conversaciones similares con muchos amigos, que sienten la presión de alcanzar ciertos hitos a cierta edad, o de seguir los pasos de sus padres o de mantenerse al día con sus compañeros.

La presión es real. Pero también lo es el deseo de independencia financiera, seguridad y libertad. Entonces, después del descanso, hablaremos con un experto financiero sobre su proceso paso a paso para convertir sueños y deseos abstractos en un plan monetario práctico y concreto, basado en nuestros valores.

Pantalón Paula: Mi nombre es Paula Pant. Soy el anfitrión del podcast Afford Anything y el fundador de asequiblenything.com, que es una plataforma dedicada a la idea de que puedes pagar cualquier cosa pero no todo.

Stefanie O'Connell Rodríguez: La filosofía de Paula se basa en esta idea de que todos tenemos una cantidad finita de tiempo, energía, atención y, por supuesto, dinero, y todos los días tomamos decisiones sobre cómo queremos gastar esos recursos. Por tanto, cada decisión que tomamos es, en efecto, una compensación frente a otra elección. Por ejemplo, si gasto mi dinero en X, es dinero que ahora no tengo disponible para gastar en Y.

En su podcast Afford Anything, Paula anima a sus oyentes a pensar en estas decisiones y compensaciones de forma más intencionada, y a optimizar su tiempo, energía, dinero, etc., en torno a sus valores, en lugar de caer en decisiones predeterminadas basadas en algunas de las presiones y expectativas que surgieron en mi conversación con Blake.

Stefanie O'Connell Rodríguez:  Parte de la compensación de Afford Anything es poder decir, está bien, ¿quiero esto o quiero esto? Pero si no tiene muy claro hacia dónde se dirige, creo que puede ser difícil averiguar qué priorizar y cómo hacer esas compensaciones. Entonces, ¿cómo recomiendas a las personas que se pongan en contacto con el lugar al que quieren tomar la dirección de sus vidas?

Pantalón Paula: Esa es la pregunta más difícil. La gran mayoría de las preguntas que recibo son, um, 'Oye, aquí hay varias opciones realmente buenas, ¿cuál debo elegir?' Y ahí es donde la gente piensa que la administración del dinero se trata de dinero. En realidad, se trata de la vida, primero tomas las decisiones de la vida y luego usas la pieza de planificación financiera, la pieza de administración del dinero para ejecutar eso. Donde la gente a menudo se equivoca es al dar esos pasos a la inversa, dejando que el dinero gobierne su toma de decisiones, en lugar de dejar que la vida sea la líder. Sabes, no puedo responder por ti lo que deseas profundamente.

Pero el orden de las operaciones es determinar su visión para los próximos 10 años, primero. Y luego haga que su dinero siga en lugar de limitarse diciendo, realmente solo puedo permitirme X, Y, Z. Y así es como voy a elegir vivir.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Creo que muchas de las cosas que surgieron en esta conversación, pero también preguntas que recibimos de muchos oyentes, es que las decisiones en torno a qué hacer a continuación estaban claramente moldeados por una idea de lo que las personas pensaban que deberían estar haciendo, en lugar de quizás lo que realmente buscado. Y también solo una sensación de que tengo X años. Debería tener X, Y, Z.

Pantalón Paula: Esa es una de las formas de pensar, una de las ideas que mantiene a las personas endeudadas o les impide construir su patrimonio neto. Porque la mayor parte del tiempo la gente piensa, bueno, a la edad X, debería ser dueño de una casa o, a la edad X, no debería vivir con compañeros de cuarto. Y hay dos tipos diferentes de personas: están las personas que odian absolutamente vivir con compañeros de habitación, y luego hay otras personas que realmente lo disfrutan. o, como mínimo, son neutrales y no les importa, pero se les ocurre la idea de, bueno, estoy Cumplir 30, así que no debería, o ya sabes, me voy a casar y, y una pareja casada, no debería vivir con compañeros de cuarto. Eso es realmente solo algo para solteros. Y esa idea está formada por la presión social, está formada por lo que pensarán los demás en lugar de lo que realmente quiero.

Sé que solo soy un caso de estudio, pero me ha ayudado mucho. No nací en Estados Unidos. Nací en Katmandú. Llegué a los Estados Unidos cuando era un bebé y mis padres tenían casi 40 años cuando se mudaron a los Estados Unidos, por lo que no obtuvieron licencias de conducir ni fueron dueños de su primer automóvil hasta que creo que mi papá tenía quizás 41 o 42 años.

Entonces, ese paso que muchas personas dan cuando tienen 16 años de comprar su primer automóvil, mis padres consiguieron su primer automóvil compartido juntos a los cuarenta y pocos. Y cuando nací, estaban casados ​​y tenían un bebé y vivíamos en un apartamento.

Debido a que llegaron a los Estados Unidos en la mitad de sus vidas, no pudieron aceptar estos guiones sociales de, ya sabes, a los 35 o a los 40. Cito, entre comillas, se supone que son dueños de una casa. Hay muchos inmigrantes que vienen aquí a una edad más avanzada y, como resultado, comienzan su vida y atraviesan estos hitos a una edad posterior. Si no se muda a Estados Unidos hasta que tenga 50 años, es posible que no compre su primera casa hasta que tenga 55 o 60 años. Solo eres tú lidiando con la vida a medida que se desarrolla. Hay mucho que se puede aprender rodeándose de esas historias.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Tener diferentes modelos de cómo se ve ser un adulto o sentirse realizado, parece, eso es realmente valioso. Y creo que es muy fácil quedar atrapado en una burbuja, pero también quiero hablar sobre la parte financiera práctica de esto. ¿Hay un marcador, diría usted, que prepararía a alguien para realizar un gran logro como comprar una casa?

Pantalón Paula: Bueno, antes que nada, deshazte de las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos. Hay otras formas de deuda menos atroces. Por ejemplo, si tiene un préstamo de automóvil a una tasa de interés del 2%, esa es una tasa de interés tan baja que está bien. Si tiene préstamos para estudiantes con una tasa de interés del 3% o una tasa de interés del 4%, francamente, no me apresuraría a pagarlos.

Pero si tiene algo que tenga una tasa de interés de alrededor del 7%, 8% o más, su primera prioridad es pagarlos. Por lo tanto, cancele cualquier deuda con intereses altos y establezca un fondo de emergencia que represente al menos seis meses de gastos. Creo que esos son los dos marcadores.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Hay alguna otra pieza que crea que necesitamos hablar sobre la base financiera antes de hablar de otras cosas? Quiero decir, estamos hablando de una casa, pero también estamos hablando de cualquier cosa.

Pantalón Paula: No creo que haya otras piezas fundamentales que necesariamente deban estar en su lugar porque todo de lo que estamos hablando, ya sea comprar una sola familia casa, o pagar una boda o pagar la matrícula de la escuela de posgrado, pagar una mini jubilación en la que se toma un año libre del trabajo y viaja por el este Europa. ¿Derecha? Como cualquier barra oblicua, todas esas son cosas divertidas e increíbles para hacer si eso es lo que quieres hacer, pero todas son opcionales. Ninguno de ellos es obligatorio.

Y entonces creo que una vez que tienes esa base en su lugar, entonces echas un vistazo a esa variedad de opciones y dices, bueno, está bien, ¿qué quiero hacer? ¿Quiero ahorrar algo de dinero para poder pasar el próximo año viajando por Lituania y Letonia, o quiero ahorrar la misma cantidad de dinero y flujo de caja en mi camino a través de la escuela de posgrado?

Y cualquiera de esas son buenas opciones. Eso depende de usted. Ahí es donde la edad adulta se convierte en esta novela de elige tu propia aventura realmente emocionante.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cómo conseguimos que la gente adopte esa mentalidad de ampliar el alcance de lo que es posible?

Pantalón Paula: Creo que la exposición a historias de personas que lo están haciendo, puede escuchar podcasts y leer libros y blogs. de personas que se encuentran en situaciones similares a usted que están haciendo lo que usted cree que cita entre comillas hipocresía.

Stefanie O'Connell Rodríguez: ¿Cuál es ese equilibrio entre encontrar inspiración para otros modelos versus compararse con una métrica que puede que ni siquiera sea relevante para usted, pero que simplemente se siente mal?

Pantalón Paula: Si. Quiero decir, mucho de eso es una comparación social. Los humanos son animales sociales. Es natural comparar, pero no es saludable. ¿Imagínense si todos empezáramos a comparar nuestro peso unos con otros? Así es como una receta para algunos pensamientos y comportamientos no saludables porque el peso ni siquiera es una buena forma de saber algo sobre una persona de todos modos. Y cuando reduce el peso de una persona a solo un número y luego comienza a hacer comparaciones, conduce a pensamientos muy poco saludables. Y, sin embargo, lo hacemos con dinero todo el tiempo.

Es posible que no sepamos necesariamente cuánto gana una persona, pero buscamos estas pistas externas. Observamos qué tan grande es su casa o qué automóvil conducen, o incluso algo tan simple como el bolso que llevan. Y miramos estas pistas y hacemos suposiciones sobre su estado financiero. Y luego comenzamos a compararnos con eso, como, guau, ella lleva un Louis Vuitton. Yo no, eh, ¿qué significa eso sobre nosotros? Pero no conocemos la historia de fondo. No sabemos si ese fue el regalo de su tía que obtuvo gratis. No sabemos si esa bolsa, si ella la pagó, si eso representa, um, como el 10% de un cheque de pago, o el 50% de un cheque de pago, o la totalidad de un cheque de pago de dos semanas. No tenemos idea de qué es eso.

Sigue volviendo a la idea de que cuanto menos podamos compararnos con los demás, mejor. Y, sin embargo, también debemos reconocer que el instinto de hacerlo es natural. De modo que no deberíamos sentirnos mal por el hecho de que lo hacemos, como comparar es ser humano, pero algunas de las cosas que hacen los humanos simplemente no son saludables.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Había otra parte de este tipo de miedo a perderme algo en mi conversación con Blake y no era solo el FOMO de los hitos de la vida que no están alcanzando, pero también el FOMO de los hitos de desempeño en torno a las finanzas específicamente.

Pantalón Paula:  Existe este concepto llamado sesgo de supervivencia en el que no escuchamos las historias de personas que han perdido dinero. Y no escuchamos las historias de personas que simplemente alcanzaron el punto de equilibrio, o tal vez obtuvieron ganancias moderadas.

He tenido inversiones en las que obtuve ganancias del 2%, 3%, no estoy tomando capturas de pantalla y compartiendo fotos de eso. Como, bueno, miren, todos, mi, mi Ethereum ha subido un dos y medio por ciento. Pero si una persona obtiene ocho veces más ganancias, entonces, naturalmente, están entusiasmados con eso y quieren compartir lo que les entusiasma, por lo que lo publican en línea. No es que no estén tratando de ser nefastos o engañosos. Simplemente están entusiasmados con eso. Entonces, lo que sucede es que nos alimentamos con esta dieta de los medios de ver solo las victorias y eso nubla nuestro pensamiento.

Y luego esta noción se forma como, vamos, ¿quién no quiere obtener un rendimiento del 45% en un mes? ¿Derecha? Como si fuera natural que si crees que todos los demás están obteniendo estas locas ganancias en el mercado y están ganando todo este dinero rápido y fácil. ¿Quién no estaría tentado a apilarse en eso? ¿Quién no experimentaría algo de FOMO?

Y, sin embargo, la realidad es que si una persona quiere aventurarse en eso, debe ser estratégico. Debe ser intencional y debe ser parte de una imagen mucho más amplia. Empiece por mirar de forma holística, como si empezara con el final en mente. ¿Cuál es mi cartera financiera completa?

De todo lo que gano, ¿cuánto quiero gastar y cuánto quiero ahorrar? Y en este contexto, uso la palabra guardar para referirme a cualquier cosa que pueda mejorar su patrimonio neto. Por lo tanto, ahorros literal en una cuenta de ahorros o inversiones o pagos acelerados hacia la deuda por encima del mínimo. ¿Derecha?

Entonces, ¿cuánto dinero de cada cheque de pago quiero destinar a la mejora del patrimonio neto? Esa es la primera pregunta que hace, y una vez que haya decidido ese número, luego presupuestará ese número. Entonces es, 'está bien, de este dinero que estoy destinando a la mejora del patrimonio neto, ¿cuánto quiero destinar a un fondo de emergencia? ¿Cuánto se destinará a acelerar el pago de la deuda? ¿Cuánto se destinará a cuentas de jubilación como las cuentas de jubilación tradicionales, como 401k o IRA y cómo? mucho irá hacia uh, "stonks" y cripto y ya sabes, a todos estos otros les gustan los tipos de sexy, divertidos y glamorosos ¿inversiones?'

No estoy diciendo que no lo hagas. Yo también juego a ese juego, pero lo hago con una parte muy específica de mi cartera general.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Priorizar se vuelve muy, muy difícil. Y, obviamente, esto va a ser diferente de una persona a otra y de una circunstancia financiera a otra, de una meta financiera a otra. Pero, ¿alguna idea sobre cómo comenzar a simplificar y determinar ese orden de prioridades?

Pantalón Paula: Wuando se trata de esos objetivos de estilo de vida, eh, lo que me gusta hacer es. Primero, haga una lluvia de ideas sobre cada objetivo que tenga. Tal vez quieras comprar una casa y viajar y simplemente organizar una boda e ir a la escuela de posgrado. Primero permítete una lluvia de ideas sin limitaciones. Aquí, en un mundo perfecto, esto es todo lo que podría querer hacer.

El cerebro deja todo eso, porque si lo tiene dentro de su cabeza, será estresante. Hay algo de catarsis en ponerlo en papel. Y luego, una vez que haya dejado todo eso en papel, establezca como una cifra aproximada cuánto va a costar.

De acuerdo, boda, $ 10,000. Uh, ya sabes, tu viaje de seis meses, una pequeña mini jubilación sabática, vas a presupuestar $ 15,000 para eso, ¿verdad? Así que comience a poner cifras en dólares para cada uno de esos y luego ponga una fecha ideal, en cada uno de esos objetivos. Y luego, a partir de ahí, se convierte en un simple problema de división, ¿verdad?

Si quieres $ 15,000 para viajar y quieres que ese viaje comience dentro de 15 meses, eso va a ser mil dólares al mes. Derecha. Entonces comienza a dividir cuánto dinero necesitaría ahorrar cada mes para alcanzar cada objetivo. Y lo que sucederá es que la tasa de ahorro se sumará a una cifra astronómica poco realista, pero ahora puede ver cada objetivo y su línea de tiempo. Lo ha dividido en términos de lo que eso significa por mes. Y ahora que sabe que tiene dos opciones: eliminar o extender. Las dos E's. Entonces, ¿cuál de esos objetivos vas a eliminar? Y luego, ¿cuáles vas a extender la línea de tiempo para que tengas que ahorrar una cantidad menor por mes en tu camino hacia esa meta determinada?

Stefanie O'Connell Rodríguez: Y para las metas que no son necesariamente tan claras, digamos, como si quisiera tener más flexibilidad y más tiempo para tener un trabajo en el que trabajo desde casa.

Puedo pasar la mitad del día en la playa. Puedo ir a ver a mi familia cuando quiero, ¿cómo puedes hacer algo que sea un poco más sobre la sensación de libertad y flexibilidad, y convertirlo en algo que sea un poco más tangible que pueda descomponer y convertir en un problema de división, como tu dijiste.

Pantalón Paula: Entonces, para eso, hay tres cosas que recomiendo, una es la libertad de deuda. Um, y de nuevo, a veces tiene sentido elegir estratégicamente mantener una deuda a bajo interés. Así que no estoy diciendo que todas las personas necesiten estar libres de deudas, o incluso que esa sea necesariamente la mejor opción. Pero usted mismo sabe si eso va a producir un sentimiento psicológico de libertad. Y si lo hace, entonces, incluso si el pago de una deuda con intereses bajos, no es matemáticamente el enfoque más sensato. Si te da esa sensación de libertad, si te da esa sensación psicológica de alivio y reduce tu ansiedad, entonces, tal vez eso sea algo que elija priorizar por razones emocionales, no por razones matemáticas. unos.

Entonces uno es la reducción o eliminación de la deuda para ayudar, como, extender ese sentimiento de libertad. El segundo es ese fondo de emergencia. Y creo que todos deberían tener un mínimo de seis meses, pero si extiendes el tuyo a nueve meses o incluso a 12 meses, hay un gran beneficio psicológico que proviene de eso.

Y luego, la tercera parte es tener suficientes inversiones, que en mi comunidad, lo llamamos dinero "f-you". Como tener suficientes inversiones, de modo que si no te gusta tu trabajo y el tuyo, tu lugar de trabajo cambia en una cultura tóxica en el lugar de trabajo, tienes suficiente dinero para decirle a tu jefe, como F tú y, y caminar fuera.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Esa es la cantidad de dinero que quiero.

Pantalón Paula: Exactamente. Y eso no significa necesariamente que deba estar desempleado para siempre. Al igual que mucha gente se queda tan atrapada en la idea de la independencia financiera, que es la idea de que es sostenible a perpetuidad. Y ese es un gran objetivo.

Ese es un objetivo tan elevado que hay personas que piensan que si no tengo eso, entonces no tengo nada. Pero en realidad, nueve de cada diez veces, no es necesario. Solo necesita suficiente dinero para poder decirle a su jefe, largarse y luego mantenerse durante seis meses o nueve meses o 12 meses mientras busca otro trabajo.

Pantalón Paula: Si no sabe para qué está ahorrando, es poco probable que haga un buen trabajo de ahorro, porque si no estás motivado por un poderoso por qué, entonces, en el momento, es muy fácil gastar más, como si solo es. Entonces yo diría que elija un objetivo, cualquier objetivo. No importa si es el objetivo con el que se apega, como si se le permitiera cambiar de objetivo, a mitad de camino, pero si solo elige algún objetivo y empiece a trabajar hacia él, entonces es probable que progrese más de lo que haría si no tuviera un objetivo en todas.

Y luego, si estás a mitad de camino hacia alguna meta dada y tienes ese cambio de corazón, date permiso para tener ese cambio de corazón. Como si hubiera esta expresión, la planificación lo es todo, pero los planes no son nada. Es algo así con el establecimiento de metas, como si ese viaje hacia una meta lo fuera todo. Pero el objetivo en sí mismo no es nada. El propósito de una meta es motivarte a tener el tipo de comportamiento que tendría una persona para alcanzarla.

Stefanie O'Connell Rodríguez: Bueno, y todo el propósito de establecer una meta es porque la idea es que si logro esto, sentiré esto. Y ya nos ha traducido cómo convertir un sentimiento en metas financieras tangibles. Así que comencemos con cómo queremos sentirnos, que para casi todo el mundo probablemente será libertad y flexibilidad de alguna manera. Y nos ha dado una plantilla sobre cómo empezar a convertir eso en números tangibles.

Y creo que no importa dónde se encuentre, si tiene tantos objetivos o simplemente no está seguro de qué hacer a continuación, ese es un gran lugar para comenzar.

Averiguar dónde "debería" estar a los 30, 40 o 50 años no es tan importante como saber qué es lo que realmente quiere y cómo conseguirlo.

Tiempo algunos los puntos de referencia pueden algunas veces Sea útil, llegar a donde "debería" estar no es de mucha utilidad, si en realidad no le importa lo que ese punto de referencia está midiendo o hacia lo que lo está moviendo.

Para Blake, ser propietario de una casa parece servir como una especie de marcador de posición para sus sentimientos deseados de responsabilidad financiera, independencia y confianza. Pero el hecho de que la propiedad de una vivienda sea una de las formas en que Blake podría sentirse como quiere con su dinero, no significa que sea la única forma, o incluso la mejor.

La planificación financiera que comienza con sus deseos o su 'por qué' en lugar de puntos de referencia arbitrarios, en realidad ha demostrado ser más efectiva, con un estudio descubriendo que cuando las personas se involucran emocionalmente con sus objetivos de dinero y alinean su administración del dinero con su estilo de vida ideal, su tasa de ahorro aumenta en un 73%.

Dicho esto, hay algunos elementos financieros que pueden facilitar más libertad y flexibilidad con el dinero para la mayoría de nosotros. Primero, un fondo de emergencia con gastos de seis a doce meses. A continuación, cancele las deudas con altos intereses que pueden ser costosas de mantener. Y finalmente, ahorre e invierta lo suficiente como para tener lo que Paula llamó "f-you" money_money que puede usar para Evite o salga de situaciones en las que no quiere estar, ya sea un trabajo, una relación o una vida sin salida situación.

Con esos cimientos en su lugar, podemos comenzar a pensar con más libertad sobre todo lo que queremos que nos brinde nuestro dinero, utilizando preguntas como ¿cómo quiero que sea mi vida, cómo quiero que sea? dedicar mi tiempo y cuál sería un día ideal en la vida, en lugar de preguntas como qué debo haber logrado para cuando tenga 30 o 40 o cualquier otra fecha límite arbitraria, como nuestro guía.

Este ha sido Money Confidential de Real Simple. Si, como Blake, tiene un secreto de dinero que ha estado luchando por compartir, puede enviarme un correo electrónico a money dot confidencial en real simple dot com. También puede dejarnos un mensaje de voz al (929) 352-4106.

Money Confidential está producida por Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, yo, Stefanie O'Connell Rodríguez O'Connell Rodríguez. Gracias a nuestro equipo de producción en Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning y Trae Budde.

Si te gusta lo que escuchas, considera dejarnos una reseña en Apple Podcasts o contarles a tus amigos sobre Money Confidential. Real Simple tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Puede encontrarnos en línea en realsimple.com y suscribirse a nuestra publicación impresa buscando Real Simple en www.magazine.store.

Gracias por acompañarnos y nos vemos la semana que viene.