Invertir en la jubilación: por qué 2020 fue el año en que finalmente comencé

2020 fue un año financiero precario para cualquiera, pero me sentí especialmente golpeado como escritor independiente nómada que se especializa en cubriendo viajes. He trabajado como autónomo a tiempo completo desde que me gradué con mi título de periodismo, y la única vida laboral que he conocido es una de 1099. Yo nunca he tenido un 401 (k). Después de todo, siempre ha sido difícil predecir cuánto podría ganar mes a mes, o en un año determinado, y estimar mi impuestos como un persona autoempleada es una toma anual en la oscuridad. Poco sabía que se necesitaría una pandemia mundial y una tensión financiera extrema para motivarme a comenzar mi primera inversión de jubilación. He aquí por qué finalmente comencé invirtiendo en mi futuro—Y cómo tú también puedes.

Pasé la mayor parte de mis 20 resignado al hecho de que estaría viviendo más como un pobre que como un príncipe, aunque sería rico en experiencias de vida, ¿verdad? pensé asesores financieros y "gestores patrimoniales" eran para el

Sin un empleador que igualara mis ahorros para la jubilación, comencé a invertir dinero en una Roth IRA con Vanguard. Pero me quedé con los bonos y las inversiones más conservadoras, porque la idea de perder lo que tanto me costó ganar El dinero (como lo que sucedió cuando el mercado de valores se desplomó abruptamente en marzo de 2020) parecía aterrador e injusto. Trabajé en cinco trabajos mientras estaba en la universidad para asegurarme de graduarme sin ninguna deuda, y siempre he sido bueno ahorrando, a pesar de que nunca tuve un ingresos de seis cifras como muchos de mis amigos.

Amo mi trabajo y, honestamente, no creo que alguna vez quiera jubilarme. Pero finalmente aprender más sobre el poder del interés compuesto con inversión a largo plazo—Además de enfrentar la mortalidad de la humanidad durante el año pasado— fue una verificación de la realidad muy necesaria para mí. Como autónomo, no tengo una empresa que me cuide; Necesito confiar en mí mismo y estar preparado financieramente para un futuro impredecible.

Hacia finales de 2020, supe sobre Financiamiento adicional, una firma de asesoría financiera con un mínimo de $ 100,000, en contraposición a $ 1 millón como muchos asesores financieros prestigiosos que se enfocan en clientes de alto patrimonio neto. Sí, eso sigue siendo un lote, pero fue una cifra alcanzable para mí; Apenas había alcanzado ese umbral con mis ahorros Roth IRA de toda la vida con Vanguard, y parecía que podría ser el momento de hacer un movimiento.

El asesor con el que hablé en Farther se tomó el tiempo para comprenderme a mí y a mi estilo de vida y objetivos poco tradicionales. No estoy seguro de que yo alguna vez quise comprar una casa, y mi idea del sueño americano no involucra a dos niños y una valla blanca. Sin embargo, antes de poner dinero en manos de esta empresa, tuve tres conversaciones de video por separado con mi nuevo asesor financiero. Se mostró relajado y amistoso, nunca me presionó, sino que me ayudó a comprender cuáles eran mis opciones.

Cuando transferí mi cuenta Roth IRA de ahorros a inversiones, me sentí seguro y cómodo con mi decisión. Después de todo, había ahorrado mucho dinero a lo largo de los años, pero no lo estaba invirtiendo adecuadamente para ayudarlo a crecer. Era hora.

Dado que, con suerte, no necesitaré utilizar mis ahorros para la jubilación durante varias décadas, Farther me preparó un plan de crecimiento a largo plazo que incluye una estrategia de inversión más agresiva. Me siento más cómodo con ese tipo de enfoque ahora que cuando comencé a ahorrar para la jubilación, porque confío en que mi asesor regularmente está ajustando y administrando mis inversiones por mí.

Ahora, en solo cinco meses, ya he ganado varios miles de dólares con mis inversiones. Se pronostica que el valor estimado de mi cartera se duplicará si llego a los 95 años, y eso sería sin que yo invirtiera dinero adicional a partir de ahora (que no es mi plan; Planeo seguir contribuyendo). Existe una opción para configurar retiros regulares de mi cuenta corriente, pero con mis ingresos menos predecibles, decidimos que tendría más sentido para mí ahorrar todo lo que me sintiera cómodo ahorrando cuando tuviera un buen mes, o un buen trimestre.

Me gusta poder fácilmente revisa mis ahorros y crear cubos de dinero separados para objetivos concretos, como mi primeras vacaciones internacionales después de la pandemia. Sin embargo, trato de no revisar mi cartera con demasiada frecuencia, porque con un mercado volátil, se mueve constantemente hacia arriba y hacia abajo. No quiero preocuparme por los cambios del día a día cuando estoy en eso a largo plazo.

Por supuesto, el costo anual de Farther del 0,80 por ciento de los activos bajo administración es más caro que el de los robo-asesores, que oscilan entre el 0,25 y el 0,6 por ciento. Pero es menos costoso que otras firmas con asesores personales, que generalmente cobran entre el 1,5 y el 2 por ciento. Para mí, como inversionista novato con un alto patrimonio neto, la personalización vale la pena para mí y me da mayor seguridad y tranquilidad.

Vanguard también ofrece servicios de asesor personal por un costo anual de 0.30 por ciento de los activos bajo administración, requiriendo un mínimo de $ 50,000, lo que puede ser una mejor opción de inversión para muchos. Charles Schwab también utiliza un modelo híbrido para Carteras inteligentes Schwab Premium, que combina el asesoramiento automático con la orientación personal de un planificador financiero certificado con un mínimo de $ 25,000. La compañía cobra una tarifa de planificación única de $ 300 y una tarifa de asesoría mensual de $ 30 después de eso, que termina siendo más costosa que Vanguard el primer año si tiene menos de $ 220,000 invertidos. La mejor plataforma variará para cada persona, y hay bastantes plataformas de robo-advisor adicionales, como Wealthfront, Mejoramiento, y Finanzas M1, que todos cobran tarifas bajas.

¿La línea de fondo? Independientemente de la plataforma, aplicación o asesor financiero que elija, es importante comenzar a ahorrar lo antes posible. Y no se limite a ahorrar; invierta también su dinero de la mejor manera que le permita crecer.