Guía para solteros para una jubilación exitosa

Como persona soltera que vive en una parte especialmente cara del país, uno de los mayores ingresos de John Dealbreuin Cuando se trataba de ahorrar para la jubilación, los desafíos eran no poder compartir el costo de vida con un pareja.

"Por otro lado, estar soltero me ayudó a dedicar mucho más tiempo y energía a mi carrera", dice Dealbreuin, un inmigrante de primera generación de la India y creador del sitio. Cuenta atrás de la libertad financiera.

El tiempo que Dealbreuin invirtió en su carrera le permitió ganar un flujo constante de aumentos y bonificaciones adicionales a lo largo de los años, muchos de los cuales luego canalizó a cuentas de jubilación. Dealbreuin dice que logró ahorrar más del 50 por ciento de su salario en cuentas con ventajas fiscales, como una 401 (k).

“Como inmigrante preocupada por un futuro incierto, fui frugal en mis primeros días. La alta tasa de ahorro que estaba logrando parecía natural ”, explica Dealbreuin. “Incluso hoy, compraré un artículo solo si he invertido una cantidad equivalente de dinero para la jubilación. En lugar de comprar un automóvil de $ 40,000 como mis compañeros de trabajo, compro un automóvil de $ 20,000 e invierto los $ 20,000 restantes para la jubilación ".

¿Otro secreto de su éxito? Dealbreuin dedicó una gran cantidad de tiempo a aprender los conceptos básicos de las finanzas personales, y gradualmente se convirtió en un experto en cuentas con ventajas fiscales, estrategias de inversión y activos que generan ingresos. Todo lo cual valió la pena. A los 41 años, después de 12 años de seguir su estricto presupuesto y aplicar las lecciones que había aprendido sobre las finanzas personales y la acumulación de riqueza, Dealbreuin se retiró con $ 2.3 millones en activos.

"Mi mejor consejo para otros solteros es que se concentren en ganar más dinero y utilizar el tiempo libre y la falta de restricciones de ubicación como una sola persona", dice Dealbreuin. "Invierta el dinero adicional generado con su capital humano en activos que generen ingresos para lograr la jubilación".

A los 31 años y solo ocho semanas después de dar a luz a su segundo hijo, Keisha Blair se encontró enfrentando una bola curva devastadora que pocas personas anticipan. Su esposo de 34 años murió inesperadamente y ella se encontró repentinamente en la posición de ser la principal (y única) fuente de ingresos de la familia.

La experiencia le enseñó a Blair, un economista y experto en políticas capacitado en la Universidad de Harvard, muchas lecciones de vida sobre cómo lograr y mantener la seguridad financiera. También la inspiró a escribir el libro. Riqueza integral: 32 lecciones de vida para ayudarlo a encontrar propósito, prosperidad y felicidad. ($14.95, Amazonas) Basado en el éxito y la demanda de lectores generados por ese libro, Blair pasó a crear un programa de consultor de patrimonio holístico certificado, que se centra en particular en ayudar a las mujeres solteras.

Uno de sus consejos más importantes para los solteros que ahorran para la jubilación es este: conozca su propia identidad financiera personal. Probablemente un concepto en el que pocos de nosotros pensamos, solteros o no. ¿Pero eso qué significa exactamente?

“Muchos de nosotros terminamos siguiendo a la multitud con nuestro dinero y nuestras decisiones de gasto y terminamos cometiendo errores financieros”, explica. "Para los solteros, esto puede ser perjudicial para la planificación de la jubilación y la creación de una cartera de jubilación sólida".

Puede comenzar a establecer una identidad financiera mejorando su educación financiera, que también es el mayor estimulante de la riqueza, dice Blair.

Su segundo consejo para quienes trazan un viaje en solitario por la vida es "centrarse en la resiliencia".

"Para los solteros, cualquier contratiempo que altere la vida, como la pérdida del trabajo o una enfermedad grave, puede poner en peligro los ahorros para la jubilación", explica Blair. "Por lo tanto, es importante asegurarse de que, en caso de un contratiempo, esté preparado financieramente y no tenga que agotar sus cuentas de jubilación".

En otras palabras, tener ahorros de emergencia (al menos de nueve a 12 meses de ingresos) es aún más crítico si usted es un hogar de un solo ingreso. En cuanto a este tema, también es más importante como persona soltera tener una póliza de seguro contra enfermedades graves.

“Todo el mundo se enferma en un momento u otro y una enfermedad puede impedirle trabajar durante unos meses o incluso años. Estar preparado para un problema de salud grave es muy importante. Puede abordar esos riesgos con un seguro individual por discapacidad y enfermedad grave ”, dice Blair.

Y un último punto que Blair compartió que vale la pena comprender completamente si eres una mujer soltera de color: la seguridad de la jubilación. Los desafíos son aún más serios porque las mujeres de color tienden a ganar menos ingresos con el tiempo y enfrentan barreras sistémicas a la riqueza. edificio.

“Las mujeres negras ganan solo 61 centavos por cada dólar que gana un hombre, en comparación con la brecha salarial de 82 centavos por dólar para las mujeres de todas las demás razas ”, explica. “En otras palabras, una mujer negra tiene que trabajar hasta los 86 años para ganar la misma cantidad de dinero que gana un hombre a los 60 años”.

Esto tiene serias implicaciones sobre cómo las mujeres de color ahorran y planifican su jubilación con lo poco que tienen.

"Si bien depende del grupo de edad porque no quiero que las mujeres negras también riesgo, necesitan ser más agresivos con su estrategia de ahorro e inversión ", dice Blair. "Los flujos pasivos de ingresos también son fundamentales para que las mujeres negras puedan usar los fondos para ahorrar e invertir para la jubilación".

Aunque solo tiene 34 años, Scott Hasting ya ha logrado ahorrar $ 200,000 en ahorros y $ 150,000 en inversiones completamente por su cuenta. Su objetivo es retirarse a los 50.

Al principio, acumular ahorros tan importantes no fue una tarea fácil, sobre todo teniendo en cuenta que Hasting también es propietario de una pequeña empresa y, por lo tanto, no necesariamente tiene un ingreso estable. Pero estos factores también le han enseñado algunos trucos importantes.

“Aunque definitivamente fue difícil al principio hacer malabares con el trabajo, la salud y las finanzas, realmente fue una experiencia de aprendizaje. Tuve que pensar por mí mismo y por mí mismo ”, dice. "Pero con el tiempo, creo que la clave para poder jubilarse con éxito es vivir por debajo de sus posibilidades".

Para Hasting, eso ha incluido la compra de un apartamento de dos habitaciones y el alquiler de una habitación. Esta acción ha valido la pena enormemente. El alquiler solo de su inquilino cubre sus servicios públicos y todos los demás gastos residenciales, excluyendo la hipoteca.

“También como fuera de casa sólo una vez a la semana y durante los seis días restantes, cocino yo mismo. Además, no gasto nada en ropa o zapatos de diseñador, porque creo que son una pérdida del dinero de cualquiera ”, dice Hasting.

Un consejo más del viaje de jubilación de Hasting: su principal prioridad siempre ha sido ahorrar e invertir inteligentemente.

“Cada mes, el 35 por ciento de mis ingresos se destina a mi cuenta de ahorros, mientras que el 20 por ciento se destina a diferentes inversiones”, explica. “Invierto principalmente en valores de renta fija, como bonos. Cuando vive solo, no puede permitirse asumir demasiados riesgos, ya que no tiene a nadie en quien confiar. Es por eso que me alejo de las acciones y las criptomonedas ".

Hasting ofrece un consejo de despedida para todos los solteros que leen su historia: sus ahorros para la jubilación deberían comenzar hoy, no mañana ni pasado mañana.

El enfoque de Stephanie Bousley para asegurar su jubilación como persona soltera fue comprar una propiedad de inversión a una edad temprana. Lo hizo en 2014, a los 32 años, mientras trabajaba como asistente ejecutiva en un fondo de cobertura. La propiedad que compró, en un suburbio de Twin Cities en Minnesota, costó $ 104,000.

“He tenido el mismo inquilino todo el tiempo y la propiedad se paga sola. Es solo una hipoteca que otra persona está pagando y cuando me jubile o si necesito efectivo en el futuro, puedo venderlo por $ 150,000 a $ 200,000 y recuperar un un buen rendimiento de mi inversión, o dejarlo en el pasado cuando la hipoteca esté liquidada y utilizar los ingresos por alquiler como ingresos suplementarios durante la jubilación ”, dice Bousley.

En 2017, Bousley pasó a comprar otra propiedad, y su consejo para otros que esperan dar este paso para asegurar la suya propia. la jubilación es para asegurarse de que los costos de administración más el alquiler que puede cobrar sean iguales o superiores al costo de la hipoteca mensual pagos. Bousley también señala que si le fue posible realizar con éxito una compra de este tipo a una edad temprana (y con una deuda de préstamos estudiantiles de $ 100,000), muchas otras personas también pueden hacerlo.

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“Compré una propiedad de alquiler mientras trabajaba como asistente ejecutiva. Me gusta que la gente sepa que es posible ”, subraya Bousley. "Las barreras reales para obtener una hipoteca si eres soltero son las mismas que para cualquier persona: mal crédito y no tener un ingreso estable".

"Soy una sola persona que hace lo mejor que puedo", agrega. "Lo he hecho mejor que mucha gente de mi edad". Por todo ello, Bousley ha escrito un libro sobre su viaje financiero para ayudar a otros (Compre la tostada de aguacate: cómo aplastar la deuda de los estudiantes, ganar más dinero y vivir su mejor vida, 10.99, Amazonas).

Mary Sullivan, madre soltera durante toda su vida adulta, pudo retirarse del mundo empresarial a los 59 años para perseguir su pasión por ayudar a otras mujeres con dinero. Mirando hacia atrás, dice que hubo tres lecciones clave que le permitieron crear una jubilación segura.

Primero, ella aconseja, edúquese y adquiera conocimientos financieros. Para hacer esto, tome lecciones de presupuesto gratuitas en línea o en su comunidad si es necesario.

“Muchos grupos comunitarios ofrecen seminarios educativos y consejos sobre cómo hacer un presupuesto y mantener un estilo de vida acorde con sus ingresos”, dice Sullivan.

A continuación, busque otras mujeres solteras que hayan podido ahorrar y administrar su hogar financiero con éxito y haga todo lo posible por aprender de ellas.

Finalmente, cuando se trata de invertir, comience con poco, comience temprano y diversifique.

“Comience con una cantidad mínima en un fondo mutuo de bajo costo basado en su tolerancia al riesgo y aprenda cómo manejar emocional y financieramente a través de los ciclos de inversión”, dice Sullivan. “Diversifique sus ahorros para la jubilación, acciones, bonos, fondos mutuos, seguros y bienes raíces”.

Cuanto antes comience a invertir en estos vehículos, mejor, pero nunca es demasiado tarde, dice Sullivan. Y mientras lo hace, cree un plan financiero, esto también es fundamental.

"Es mejor trabajar con un profesional financiero, revisar sus metas de jubilación, discutir su tolerancia al riesgo y su cronograma para la jubilación, ya sean 10 años o 20 años, así como lo que puede permitirse ahorrar mensual o anualmente ”, explica Sullivan. “Un plan financiero integral es mejor para cualquier mujer soltera porque le permite tomar control, ningún control o todo el control para sus decisiones de inversión, según su comodidad nivel."

Después de retirarse en 2021 mucho antes de lo previsto, Sullivan lanzó una segunda carrera. Ella abrió su propio negocio Dulce pero intrépido, que se enfoca en ayudar a las mujeres con su carrera y dinero. También comenzó a ofrecer talleres gratuitos de Educación Financiera 101 en su comunidad para compartir todo lo que ha aprendido.

Cada uno de nosotros toma al menos 36.000 decisiones todos los días, dice Blair, autor de Riqueza holística. Dado este hecho, es fundamental que seamos estratégicos para centrarnos en las cosas que nos enriquecen y que se suman a nuestra riqueza y bienestar. Debemos ser igualmente comprensivos con las acciones que nos agotan financiera y emocionalmente mientras perseguimos nuestras metas de jubilación.

"Entonces, pensar positivamente... deshacerse del miedo y deshacerse del abrumador nos ayuda a tener más confianza", explica Blair. "El aprendizaje permanente, involucrarnos más en nuestras finanzas personales y tomar el control de nuestro dinero también son acciones importantes, cuyo valor se acumula con el tiempo".

Si se encuentra entre los que enfrentan el desafío de la ansiedad y el miedo cuando se trata de tomar decisiones financieras, particularmente como soltero persona que toma decisiones sobre cómo ahorrar con éxito para la jubilación, luego comience con pequeños pasos que le permitan construir confianza.

Empiece por tomar riesgos medidos, incluida la inversión, y cambie gradualmente su forma de pensar para que pueda alcanzar sus metas financieras y trazar con éxito un rumbo hacia su vida posterior al trabajo.

Y sepa esto: al comenzar en este mismo momento, está dando un paso gigantesco para asegurar su futuro financiero y su jubilación.