Diferentes cuentas de jubilación y cuál necesita

¿Qué es un 401 (k)?

Este plan patrocinado por el empleador tiene un límite de contribución alto (en 2018, es de $ 18,500), por lo que puede optimizar sus ahorros en una sola cuenta. Aporte ingresos antes de impuestos, que pueden reducir su factura de impuestos este año, luego pague impuestos sobre los fondos cuando retire durante la jubilación, dice Cathy Derus, contadora pública certificada y CEO de Bright-water Financial en Chicago

¿Qué es un Roth 401 (k)?

Algunos empleadores también le dan acceso a un Roth 401 (k), que puede usar en lugar de o en combinación con un 401 (k) tradicional. Esta cuenta requiere que pague impuestos sobre el dinero cuando lo ingresa, pero luego puede hacer retiros libres de impuestos durante la jubilación. Eso puede significar que obtendrá una factura de impuestos mayor que si opta por un 401 (k) tradicional, pero la compensación podría ser más dinero en la jubilación. Las contribuciones combinadas de sus planes Roth y tradicionales 401 (k) no pueden exceder los $ 18,500 (a menos que tenga 50 años o más).

¿Qué es una cuenta de jubilación individual?

Al igual que un 401 (k), un IRA le permite realizar inversiones deducibles de impuestos, lo que puede ayudarlo a reducir su próxima factura de impuestos. "Las deducciones son limitadas en función de cuánto gana y si está contribuyendo a un plan patrocinado por el empleador", dice Derus. Puede ingresar $ 5,500 al año antes de los 50 años y $ 6,500 al año si tiene 50 años o más. Es una buena opción para aquellos que están maximizando los planes de los empleadores o desean consolidar planes antiguos.

¿Qué es una Roth IRA?

El Roth IRA está disponible para contribuyentes solteros que ganen menos de $ 135,000 y contribuyentes conjuntos que ganen menos de $ 199,000. Al igual que con el Roth 401 (k), paga impuestos sobre las contribuciones y luego realiza retiros libres de impuestos durante la jubilación. "Una cuenta Roth IRA puede tener mucho sentido cuando tienes entre 20 y 30 años", dice Coombes, porque en los primeros años de tu carrera es probable que tengas un nivel impositivo más bajo que en el futuro. Evite los planes de Roth si espera que sus ingresos disminuyan.