Nuestra guía mes a mes para tener su mejor año financiero

Pagar intereses es como perder dinero por nada, por lo que su primer trabajo es manejar los reembolsos de préstamos. Para cada una de sus deudas, anote la tasa de interés, el pago mínimo mensual y cuánto debe, dice Shannon McLay, fundador y CEO de Gimnasio Financiero En nueva york. Luego pruebe lo que se conoce como el método de avalancha: pague el mínimo de todas sus deudas cada mes y ponga dinero extra en el préstamo con la tasa de interés más alta. Si obtiene una ganancia inesperada, como un bono o un reembolso de impuestos, póngalo también en esa deuda superior. Una vez que pague, pase al préstamo con la segunda tasa de interés más alta, y así sucesivamente.

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Evite una inmersión de documentos de última hora cuando presentar sus impuestos. Este mes, cuando lleguen los documentos de impuestos (por correo electrónico o correo postal), guárdelos en una carpeta junto con sus recibos de gastos deducibles, dice Lisa Greene-Lewis, CPA, experta en impuestos de

No querrás irte a la cama preocupado de que un calentador de agua quemado pueda ser tu ruina. Sin embargo, un encuesta reciente de Bankrate descubrió que solo alrededor del 40 por ciento de los estadounidenses podrían cubrir un gasto inesperado de $ 1,000. "El objetivo del dinero es sentirse seguro", dice Suze Orman, presentadora del podcast Mujeres y dinero. "El objetivo es tener ocho meses de gastos de vida en ahorros. ”Puede mantener el ritmo, por supuesto, Orman aconseja que ahorre el dinero durante 12 a 64 meses. "Cíñete a un plan que te permita ahorrar un poco más de lo que se siente fácil", dice ella. Configure depósitos automáticos, directamente de su cheque de pago, en una cuenta que genere intereses. Asigne un nombre a la cuenta como Save Yourself: los expertos dicen que personalizar una cuenta con un nombre que indique su propósito puede motivarlo a seguir ahorrando.

Claro, la desorganización puede costarle tiempo. Pero también puede costarle dinero, si tiene que reemplazar un documento original, como el título de su automóvil. Reúna documentos importantes y ordénelos por tipo y fecha, dice Julie Morgenstern, autora de Organizando desde adentro hacia afuera ($14; amazon.com). Almacénelos en una caja de documentos cerca de donde paga sus facturas: "Es más fácil encontrar y archivar información mientras la usa", señala. Piensa también en la información que buscas constantemente, dice ella. Escanee los documentos relevantes y guárdelos en un archivo digital; luego, asómbrese de usted mismo cuando encuentre su W-2 más reciente con solo deslizar su teléfono en lugar del saqueo habitual de su teléfono hogar.

Con el estrés tributario fuera del camino, y posiblemente incluso un poco de dinero de reembolso para jugar, piense un poco en su cuenta de retiro. Intente contribuir con el 15 por ciento de sus ingresos (aproveche la igualación del empleador, si su empresa lo ofrece). Asegúrese de que la combinación de inversiones aún se adapte a sus objetivos a largo plazo. "Es probable que su plan 401 (k) tenga una herramienta en línea que pueda ayudarlo a realinear sus saldos de la manera adecuada para usted, según su edad y cuándo planea jubilarse ", dice Katie Taylor, vicepresidenta de liderazgo de pensamiento de Inversiones de fidelidad.

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Nunca acumularías efectivo debajo de un colchón. Guardar dinero en una cuenta que apenas genera intereses no es mucho mejor. Sin embargo, casi la mitad de las mujeres encuestadas en un estudio reciente de Fidelity dijeron que mantienen $ 20,000 o más en una cuenta de bajo interés. Deje que este sea el mes en que calcule cuenta de ahorros rinde cada año. Examine las cuentas de bajo interés y alta tasa que ofrecen los bancos en línea; muchos tienen tasas de alrededor del 2 por ciento.

Es más fácil obtener un préstamo para un artículo de alto precio, como un automóvil o una casa, cuando tiene un buen crédito. Ir annualcreditreport.com y solicite un informe gratuito de Equifax, Experiano TransUnion. "En lugar de obtenerlos todos a la vez, solicite un informe de una oficina diferente cada cuatro meses para controlar todo durante todo el año", dice McLay. Lea su historial de pagos cuidadosamente para asegurarse de que sea correcto e informe cualquier actividad que no reconozca. Si observa actividad sospechosa recurrente, es posible que desee congelar su crédito. Y tenga en cuenta que el robo de identidad infantil puede pasar desapercibido durante años. Para ayudar a prevenirlo, considere congelar el crédito de sus hijos.

Su hijo no necesita una gran cantidad de útiles escolares nuevos cuando tiene un cajón de basura lleno de lápices, bolígrafos y cuadernos. Sea ingenioso y reutilice, dice Kelsey Sheehy, un experto en finanzas personales en NerdWallet. También sugiere asociarse con otros padres para comprar suministros a granel. Si va de compras en línea a la escuela, pruebe con una extensión del navegador como Miel, que aplica automáticamente los últimos cupones o códigos promocionales. Y si su hijo está postulando para la universidad, ¡respira profundamente! Reúna la documentación que necesita para Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes ahora para que esté listo cuando la aplicación esté disponible el 1 de octubre. Intente presentar la FAFSA antes del 1 de noviembre, ya que la ayuda basada en la necesidad se recibe por orden de llegada.

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No para ser pesimista, pero necesitas un testamento y otros documentos de fin de vida. "A la gente no le gusta pensar en la muerte", dice Orman, quien desarrolló el programa Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple) con su abogado de bienes. "Todos asumen que solo necesitan un testamento, pero eso solo dice a dónde irán sus activos cuando muera", señala. También necesita un fideicomiso revocable con una cláusula de incapacidad (que designa a alguien para que maneje ciertos activos por usted si no puede hacerlo); una directiva anticipada (que establece qué atención médica desea en caso de emergencia); un poder notarial duradero para la atención médica (que nombra a una persona de confianza para que tome decisiones médicas por usted); y un poder notarial financiero duradero (que nombra a alguien para que tome decisiones financieras por usted). Una vez que tenga estos documentos en su lugar, celebre una reunión familiar para informar a sus seres queridos sobre sus planes.

Usted tiene un Spotify cuenta y tu marido también... y tu hijo también. Deshágase de los despidos y pagos recurrentes y es como encontrar dinero gratis. Imprima algunos estados de cuenta bancarios y resalte sus pagos regulares, o use una aplicación como Clarity Money, que desglosa el gasto. También puede intentar negociar con sus proveedores, dice McLay: para cable, teléfono celular e internet servicio, mire los planes introductorios que ofrecen los competidores y solicite a su proveedor que coincida con los más bajos uno. O descargue el Aplicación de recorte, que negocia tarifas más bajas con proveedores en su nombre. (Es de uso gratuito, pero dividirá los ahorros con Trim).

Crea una carpeta para tus formularios médicos, o vuélvete virtual con Aplicación de salud de Apple, que tiene una función de Registros de salud. Esto podría ayudarlo a evitar las costosas pruebas de diagnóstico, ya que se pueden hacer muchos diagnósticos basados ​​solo en su historial médico, dice Carolyn McClanahan, una doctora que se convirtió en asesora financiera. Ahorre dinero también en la farmacia: pregunte cuánto costaría un medicamento si pagara sin pasar por un seguro y puede obtener un precio más bajo, dice McClanahan. Descargar GoodRx, una aplicación gratuita que compara los costos de los medicamentos y ofrece cupones escaneables. Y recuerde usar fondos de cuentas de gastos flexibles, que generalmente expiran el 31 de diciembre. ¿No estás seguro de lo que está cubierto? Ir fsastore.com para productos elegibles.

Muerte. Política. Religión. Al cuarenta y cuatro por ciento de los estadounidenses les resulta más fácil hablar sobre estos temas que hablar sobre sus finanzas, según una encuesta de Wells Fargo de 2014. Romper el tabú mediante un rápido registro semanal con su pareja, dice Cameron Huddleston, un periodista de finanzas personales. Discuta lo que más valora: eso puede ayudarlo a ponerse en la misma página y crear objetivos financieros compartidos, dice Kathleen Burns Kingsbury, experta en psicología de la riqueza y presentadora del podcast. Romper el silencio del dinero. Luego, observe sus gastos durante el último mes o dos y vea si se alinea con sus valores. Por ejemplo, si el tiempo familiar de calidad es importante para usted, pero la mayor parte de su dinero extra se destina a artículos materiales, es posible que desee reevaluar su presupuesto.