Cómo ahorrar para la jubilación a cualquier edad
Un estudioso de economía es real acerca de cómo ahorrar para la jubilación a los 20, 30, 40 años y más.
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Todos te dicen que deberías haber comenzado a ahorrar para la jubilación, como ayer, pero ¿es realmente cierto? En un mundo ideal, necesita alrededor de ocho veces su salario anual para dejar de trabajar, según Teresa Ghilarducci, profesora de análisis económico y de políticas en The New School y autora de Cómo jubilarse con suficiente dinero.
Ocho veces su ingreso anual es mucho dinero. Entonces, sí, es inteligente comenzar a pensar en ello (no en pánico al respecto, solo haciendo lo que pueda) lo antes posible. Para que su planificación de jubilación esté en el camino correcto en sus 20, 30, 40 y más años, preste atención a estos ahorros de jubilación sin sentido que hacen y no hacen por edad, directamente desde Ghilarducci.
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Cómo debería ser la planificación de la jubilación en los 20
“Si su empresa ofrece un 401 (k), la decisión de participar es obvia. Pero si no se le ofrece ninguna forma de ahorrar en el trabajo, debe iniciar una cuenta de jubilación individual [IRA] con su primer cheque de pago. En cualquier caso, debe intentar ahorrar del 15 al 20 por ciento de su salario, lo que puede incluir el aporte de su empleador. En este caso, más es más ".
Utilice una tarjeta de débito o efectivo.
"Si necesita usar una tarjeta de crédito porque no puede pagar una compra en ese momento, eso significa que no puede pagarla. Esto incluye no solo productos sino también salidas nocturnas. Si obtiene una tarjeta de crédito, tenga solo una. (Tenga en cuenta que las tarjetas de la tienda se ven mal para los analistas de crédito; obtenga una tarjeta de crédito bancaria en su lugar.) Luego mantenga los cargos mensuales por debajo del 10 por ciento de su límite de crédito y pague en su totalidad. No importa cuán baja sea su tasa de interés, nunca debe tener un saldo al final del mes ".
No te endeudes por la escuela de posgrado.
“Encuentro que muchos estudiantes están pidiendo prestado dinero para obtener una maestría. Para un título profesional (derecho, enseñanza, trabajo social), eso es una cosa. Pero para la educación general no tendrá una tasa de rendimiento positiva. Tome un curso intensivo en su lugar. Puede obtener insignias de experiencia en Coursera y otros programas en línea por mucho menos dinero sin salir del mercado laboral ".
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Cómo debería ser la planificación de la jubilación a los 30 años
“Una de las decisiones más importantes viene cuando comienzas una familia y tienes que determinar si uno de los padres deja de trabajar. Es una elección personal, pero después de dos años, permanecer fuera del mercado laboral habrá perjudicado las ganancias futuras de los padres. Incluso permanecer fuera durante seis meses puede tener un impacto. También es importante tener en cuenta el costo del cuidado infantil en su decisión de tener una familia ".
Obtenga una hipoteca de 15 años.
“También deberías poder hacer un pago inicial del 20 por ciento. Si necesita una hipoteca a 30 años y no puede pagar un 20 por ciento, elija una casa más pequeña y más barata ". Además de ahorrar una fortuna en intereses, con una hipoteca de 15 años y un 20 por ciento de descuento, obtendrá una buena Velocidad.
No se preocupe por su puntaje de crédito.
“Los puntajes FICO están sobrevalorados. Tener un 20% de descuento, tener un trabajo y tener un historial de pagos constantes y puntuales de préstamos, facturas y alquileres elimina la necesidad de una calificación crediticia extraordinaria. Esto es lo que están mirando los prestamistas ”.
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Cómo debería ser la planificación de la jubilación a los 40 años
“Dejas de ver los grandes aumentos salariales que recibiste en tus 20 y 30 años. Ahora es el momento de consolidarse, de adoptar su estilo de vida actual y las cosas que ya tiene. No es el momento de comprar aspiraciones ".
Priorice su hipoteca.
“Pagar su hipoteca es una forma de ahorro. Ponga esto antes de cualquier gasto adicional, como unas vacaciones o salir a cenar. Incluso creo que debería pagar su casa antes de poner dinero en un plan 529 para sus hijos. Cada dólar menos que paga a un banco es un dólar que puede destinar a la acumulación de riqueza ".
No te dejes seducir por una universidad de marca.
"No es realista que las familias ahorren $ 400,000 para una educación en una escuela privada y excepto para su jubilación. No voy a fingir que eso es posible. Prepare a su hijo (y a usted mismo) para elegir una universidad según el costo. Enamórate de tu escuela estatal. Ayude a su hijo a comprender el dinero que su familia puede ahorrar al elegir una escuela que ofrezca una buena educación a un precio bajo ”.
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Cómo debería ser la planificación de la jubilación a los 50 años
“Lo más importante que puede hacer es seguir un régimen de ejercicio, ya que eso le ahorrará costos de atención médica en sus 60 y 70 años. Come bien y cuídate. Invertir en su salud es invertir en su seguridad de jubilación ”.
Haz una verificación de la realidad.
"Si no ha estado ahorrando a lo largo de su carrera, debe comenzar a ahorrar un 50 por ciento ahora. Eso significa que vas a tener que gastarte menos en el gasto ".
No te expulsen del mercado laboral.
“Este es un momento particularmente importante para mejorar sus habilidades laborales, porque si pierde su trabajo, enfrentará discriminación por edad. Muerde la bala y conviértete en un experto en informática y redes sociales. Asegúrate de que tus habilidades con la gente sean buenas, porque tus habilidades técnicas probablemente van a estar un poco atrás ".
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Cómo debería ser la planificación de la jubilación a los 60 años
“Si puede, use su 401 (k) para retrasar el cobro del Seguro Social hasta los 70 años. Es entonces cuando el gobierno paga el máximo beneficio. Si puede esperar hasta los 70 años, su beneficio mensual del Seguro Social será un 76 por ciento más alto de lo que hubiera sido si hubiera comenzado a cobrar a los 62 años, por el resto de su vida. ¡No puedes conseguir ese tipo de trato en ningún lado! "
Esté atento a las estafas financieras.
“Muchos se centran en personas mayores de 65 años. Tenga cuidado con las solicitudes de donaciones caritativas o la cobertura complementaria de Medicare ". (Si tiene preguntas sobre la cobertura adicional, una fuente confiable es aarp.com.)
No sigas dando folletos.
“Tus hijos dejan de recibir dinero cuando tienes 60 años. La música se detiene, por así decirlo. Cualquiera que sea la silla en la que se sentaron, ahí es donde se sientan ".