Las nuevas reglas de ahorro de recesión
La sabiduría convencional no siempre es sabia. Aquí hay un vistazo a cuatro supuestos tradicionales que han cambiado durante el año pasado.
Lucas Allen
Antigua regla: Mantenga los gastos de subsistencia de tres meses en una cuenta de ahorro de emergencia de fácil acceso.
Nueva regla: Guarde por lo menos seis meses.
Por qué: La mayor posibilidad de pérdida de empleo, períodos más largos de desempleo y la menor disponibilidad de crédito (¡oh, días felices!) todo significa que necesita mantener más dinero líquido en una cuenta de ahorros asegurada por la FDIC de alto rendimiento, como ING Direct o HSBC Directo.
Antigua regla: Es inteligente llamar a su compañía de tarjeta de crédito para negociar una tasa de interés más baja.
Nueva regla: No levantes el teléfono.
Por qué: Las compañías de tarjetas de crédito están utilizando la llamada como una oportunidad para reevaluar su crédito y aumentar su tasa de interés o reducir su límite de crédito. "Entonces, si aún desea hacer esa llamada, revise su informe de crédito a fondo para detectar cualquier cosa que puedan encontrar", dice Maureen P. Kelly, un planificador financiero certificado en Quincy, Massachusetts. Si hay problemas potenciales, como pagos atrasados o atrasados, o si su puntaje de crédito es inferior al la última vez que lo revisó, pregúntese si una tasa más baja vale la posibilidad de una línea de crédito más baja.
Antigua regla: Establezca la combinación de inversiones en su 401 (k) patrocinado por su empleador y póngalo en piloto automático durante años.
Nueva regla: Controle su cartera al menos una vez al año.
Por qué: La volatilidad del mercado actual, combinada con el hecho de que antes de la recesión, muchas personas que estaban cerca de la jubilación tenían demasiado dinero en la bolsa mercado ― requiere que reevalúe su asignación de inversiones anualmente (alrededor del día de impuestos generalmente es un buen momento) o dos veces al año si está dentro de los cinco años de Jubilación.
Antigua regla: Mantenga su hipoteca actual si el saldo es mayor que el valor de su propiedad.
Nueva regla: Refinanciar si el monto adeudado no supera el valor de mercado de la vivienda en más del 5 por ciento.
Por qué: El gobierno introdujo recientemente el programa Making Home Affordable, cuyo objetivo es ayudar propietarios de viviendas con valores de propiedad decrecientes cuyos préstamos son propiedad o están garantizados por Fannie Mae o Freddie Mac.