Fundamentos del seguro de salud para graduados recientes

Para cualquier profesional joven que se haya visto abrumado por la inscripción abierta y la selección de planes de atención médica, respire profundamente. Hablamos con Erin Hemlin, directora nacional de capacitación de Jóvenes invencibles, para descubrir cómo comprar el plan perfecto, qué está cubierto exactamente y qué hacer una vez que finalmente haya comprado un seguro. Aquí, Hemlin comparte algunos puntos clave para ayudar a reducir sus opciones y decidir qué plan es el adecuado para usted.

Conozca la terminología importante del seguro de salud

No sabrá lo que sucede hasta que se familiarice con algunas de las jergas de la industria. Aquí, algunas palabras clave para saber.

Prima: El monto fijo en dólares que paga mensualmente para permanecer en un plan de seguro de salud. Si está inscrito en un plan de seguro a través de su empleador, a menudo puede elegir que su prima se tome directamente y automáticamente de cada cheque de pago.

Deducible: La cantidad de dinero que tendría que pagar de su bolsillo por gastos médicos cada año antes de que su seguro entre en vigencia para ayudar a cubrir el resto. Por ejemplo, supongamos que termina con una factura de hospital de $ 3,000 y su deducible es de $ 1,000. Tendría que pagar esos $ 1,000, y su seguro cubrirá los $ 2,000 restantes. (En muchos casos, una prima más alta significa un deducible más bajo, y viceversa).

Copago: Una cantidad fija de dinero que usted es responsable de pagar en el momento de los servicios médicos, por cosas como recetas, chequeos con su médico de atención primaria, sesiones de fisioterapia o dermatólogo visitas Parte de su visita o medicamento está cubierto, pero comparte parte de la factura con su compañía de seguros.

Coseguro: Un tipo de seguro donde, una vez que alcanza su deducible, divide el costo de los gastos médicos con la compañía de seguros. Los costos se pueden dividir en 80/20 (donde el seguro cubre el 80 por ciento de los servicios médicos cubiertos y usted cubre el 20 por ciento restante) o incluso 50/50, según el plan.

Máximo de desembolso (o límite de desembolso): Los planes incluyen una cantidad máxima fija de dinero que tendría que pagar por los servicios médicos cubiertos dentro de un año del plan. Si lo alcanza, su seguro pagará el resto de sus costos de atención médica cubiertos.

Mercado: los sitio en línea donde compra planes fuera de su empleador. Si obtiene un seguro de salud a través del mercado, es probable que sea elegible para "créditos fiscales", que están diseñados para ayudar a una amplia gama de ingresos: aquellos con ingresos más bajos calificarán para créditos más altos, lo que ayuda a que los planes sean más asequibles.

Cobertura efectuada: Esto significa que técnicamente no está inscrito en su plan hasta que haya pagado su primera prima. Una vez inscrito, puede comenzar a crear perfiles en línea con su proveedor y buscar médicos en su red para programar exámenes anuales. Consejo: Debajo del Ley de Asistencia Asequible, muchas pruebas preventivas de salud y vacunas de inmunización son gratuitas sin copago, incluso si no ha alcanzado su deducible.

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Cómo elegir el plan de seguro de salud adecuado para usted

Los planes de atención médica no son de talla única. El plan que elija dependerá de muchos factores, como qué tan saludable está, si tiene o no dependientes, si o no está vinculado a su (s) médico (s) actual (es), con qué frecuencia visita a especialistas médicos, cuántas recetas necesita, su salario y más. Una buena regla general: un plan "asequible" a través de su empleador le costará menos del 9.5 por ciento de sus ingresos.

Si ya tiene un médico (como un médico de atención primaria, dermatólogo o dentista) que ama, asegúrese de que el médico tome el seguro particular que está buscando. También asegúrese de que todos los medicamentos que toma con regularidad estén cubiertos en su plan; puede consultar el formulario de medicamentos para ver cuánto pagará su compañía de seguros y cuánto pagará usted.

También ayuda a diseñar escenarios hipotéticos para ver cómo los diferentes planes pueden cubrirlo. Por ejemplo, si está relativamente sano y solo visita al médico para chequeos de rutina, piense: Ok, el plan X tiene una prima mensual súper baja que realmente puedo pagar con mi salario inicial, pero si ocurriera algo malo, mi deducible sería muy alto, lo que podría no valer la pena riesgo. En cambio, puede optar por el plan Y con la próxima prima más barata, que cuesta un poco más cada mes, pero ofrecería mayor cobertura (gracias a un deducible más bajo, la cantidad que tendría que pagar) en caso de un costo inesperado y costoso cuenta.

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