Cómo (y por qué) vivir con un solo ingreso en un hogar con dos ingresos

Las ventajas de vivir por debajo de sus posibilidades pueden generar beneficios significativos. "Vivir con un ingreso en un hogar con dos ingresos le brinda una gran flexibilidad en su vida cotidiana", explica el experto en presupuestos de estilo de vida. Andrea Woroch. "Tendrá más dinero para acumular ahorros, pagar deudas y lograr otras metas importantes que se fijó para usted y su familia. En última instancia, te brinda más opciones que pueden traer paz a tu vida".

Ella dice que cuando vive con un solo ingreso, incluso con un segundo ingreso, tendrá más oportunidades de invertir y generar riqueza o incluso tendrá la oportunidad de comenzar su propio negocio o jubilarse anticipadamente. "Con presupuestos restringidos, las personas a menudo se atan a un trabajo que quizás no les guste porque no pueden permitirse perder los ingresos o los beneficios asociados, como el seguro de salud", agrega Woroch.

Al igual que dejar un mal hábito, un enfoque rápido rara vez funciona de manera efectiva. En su lugar, tómatelo con calma y ten un plan en marcha.

"Para comenzar a quitarse el segundo salario, haga un balance de sus gastos", dice Snigdha Kumar, experto en finanzas personales y director de operaciones de productos de Dígito. Kumar recomienda asignar sus obligaciones mensuales en categorías para ayudarlo a priorizar sus gastos. "Identifique los 'imprescindibles' y elimine algunos de los 'buenos para tener' y considere pagar los gastos 'imprescindibles' con el salario más alto", aconseja.

Por ejemplo, si usted gana $50 000 y su pareja gana $35 000, considere usar el salario más alto ($50 000) para pagar gastos de manutención y ahorrar el otro para la jubilación, fondos de emergencia o invertir para el pago inicial de una hipoteca, Kumar dice.

"Muchas familias de doble ingreso asumen gastos en función del dinero que ganan ambos miembros de la pareja. No hay nada de malo con este enfoque, pero si las parejas quieren recargar sus finanzas y ganar algún tipo de independencia financiera, asegúrese de que un solo salario pueda cubrir los gastos básicos de subsistencia", agrega.

A pesar de que se está ajustando el cinturón y está recortando extras como salir a cenar, entrega de comidas o servicios de suscripción de pago automático, el resultado final funcionará a su favor. Y una vez que tenga el compromiso de guardar un ingreso, gire los sacrificios para asegurar metas financieras a largo plazo en lugar de renunciar de mala gana a las comodidades y lujos a corto plazo.

"Al hacer esto, obtienes la flexibilidad de ahorrar el otro salario, invertirlo y dejar que se convierta en un gran ahorro para la jubilación", dice Kuman. Otra ventaja de vivir un poco más modestamente es que puedes usar los ahorros como recompensa. "Incluso puedes ahorrar para unas vacaciones o para ese auto que querías", continúa Kumar.

Además, vivir con un solo salario cuando en realidad tiene acceso a dos es una forma inteligente de garantizar la estabilidad y la resiliencia de la familia, dice Kumar, especialmente en estos tiempos inciertos de pandemia. "Vivir por debajo de sus posibilidades con solo un salario para sus costos mensuales lo ayudará a protegerse de cualquier impacto inesperado en el futuro", dice ella. Por ejemplo, si depende de ambos ingresos para mantener su hogar y uno de ustedes repentinamente pierde su trabajo o no puede trabajar debido a problemas de salud, usted está en una mejor posición debido a su ingreso único existente Acercarse.

La razón para pasar a un hogar de un solo ingreso le brinda una estrategia de ahorro para planificar el futuro, pero implementar su plan requiere cierto compromiso. Aquí hay un plan de acción sobre cómo empezar.

Lauren Bringle, asesora financiera acreditada de Autofinanciero, una empresa de tecnología financiera, recomienda considerar estas preguntas al comenzar la inmersión de un solo ingreso. ¿Por qué quieres vivir con un ingreso? ¿Cual es tu meta? ¿Para qué están trabajando juntos que vivir con un solo ingreso podría ayudarlos a lograr? "Quizás quieras jubilarte temprano para viajar por el mundo, pagar la universidad de tus hijos para que no tengan que asumir deudas estudiantiles, comprar la casa de tus sueños antes o algo más", dice ella. "Elige una razón que te mantenga motivado y concentrado cuando tengas la tentación de desviarte de tu objetivo".

Bringle sugiere crear una lista de lo que gasta: facturas, seguros, transporte, alimentos, suscripciones, salir a comer, viajes, dinero para diversión y todo lo demás. También puede ser útil obtener sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos 30 días, pero no olvidarse de dar cuenta de los gastos que solo surgen una vez al año o con menos frecuencia que una vez al mes también, ella aconseja

"Una vez que tenga una imagen clara de todo en lo que gasta dinero, puede ser más fácil ver dónde quiere y necesita reducir el gasto", dice Bringle.

Piense en lo que puede recortar fácilmente y elimine esos gastos sin piedad, dice Bringle. A continuación, decide con qué te sientes cómodo. levemente recortando.

"Por ejemplo, tal vez mire su lista de gastos y se sorprenda de cuánto dinero gasta en suscripciones que nunca usa", dice Bringle. Luego, elige categorías en las que gastar algo de dinero, pero reduce. "Tal vez podrías reemplazar dos comidas afuera con dos comidas hechas en casa cada semana, si comes afuera varias veces a la semana", dice Bringle. "El equilibrio adecuado para usted variará según sus pasatiempos, necesidades y objetivos".

Por "no ir", Bringle quiere decir que esta es la categoría que simplemente no desea reducir (o reducir más allá de cierto punto) porque es algo que le encanta y que le brinda alegría.

“Y lo mismo ocurre con tu pareja”, subraya. "Si te vuelves demasiado restrictivo con tu presupuesto, puede ser como una dieta de choque, puedes caerte bastante rápido".

En su lugar, elija un presupuesto que sea sostenible para ambos a largo plazo. Según Bringle, un ejemplo podría ser que te encanta ir al yoga y vas todo el tiempo, por lo que su suscripción mensual al estudio de yoga es un "no-go" cuando se trata de encontrar lugares para cortar en el presupuesto.

Adoptar un hogar con un solo ingreso, cambiar sus prioridades y reevaluar sus opciones de dinero no será fácil y puede traer arrepentimientos. Si pones algunas salvaguardas en su lugar, puedes resistir la tentación de rendirte.

"Si crees que tendrás la tentación de usar el segundo salario, te recomiendo que crees barandillas artificiales para 'ocultar' el dinero de ti mismo", afirma Kumar. Por ejemplo, sugiere maximizar sus contribuciones 401K para el año, configurar un pago recurrente de su salario hacia su cuenta de ahorros de emergencia o use "asesores automáticos" como Digit, Wealthfront y Betterment para reservar dinero todos los meses para objetivos de inversión como su hipoteca o la educación de sus hijos.

Pero, advierte, no sea demasiado duro consigo mismo si ocasionalmente tiene que echar mano de partes del segundo salario de su hogar. "La vida pasa, y puede que no sea fácil desligarse por completo del segundo salario al principio, pero debe tratar de usar menos a medida que avanza en su viaje", dice Kumar. "Recuerde lento y constante gana la carrera."