Por qué debería considerar una tarjeta de crédito con devolución de efectivo este año

Tal como suena, una tarjeta de crédito con devolución de efectivo le otorga un cierto porcentaje de devolución de efectivo en cada compra que realiza". La mayoría de las tiempo, el emisor de su tarjeta otorgará este reembolso en efectivo al final del ciclo de facturación mensual", dice Ted Rossman, analista senior de la industria, con Bankrate.com.

Rossman dice que los métodos típicos de canje incluyen un crédito en el estado de cuenta que reduce la factura de su tarjeta de crédito o un depósito en su cuenta bancaria. "A veces, también puede canjear sus recompensas por tarjetas de regalo o mercadería", dice.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo varían en el mercado. Algunas tarjetas de crédito con devolución de efectivo dan el mismo pago en todas las compras. Por ejemplo, el 2 por ciento vuelve a todo, mientras que otros enfatizan ciertas categorías. "Por ejemplo, 3 por ciento de reembolso en efectivo en viajes y cenas y 1 por ciento en todo lo demás", explica Rossman.

Según Rossman, la mayoría de la gente prefiere la devolución de efectivo. "Aunque las recompensas de viaje pueden ser más lucrativas, por lo general son más complicadas de administrar", dice. "No se puede superar la simplicidad y el atractivo universal de la devolución de efectivo". Y las tarjetas de devolución de efectivo tienden a cobrar tarifas anuales más bajas. "De hecho, la mayoría no cobra una tarifa anual en absoluto", aclara Rossman.

El consejo más importante aquí es usar realmente sus recompensas, dice Rossman. Suena simple, pero un Bankrate estudio informa que casi un tercio de los titulares de tarjetas de crédito de recompensas no canjearon ninguna de sus recompensas en 2020.

También hay otras advertencias a tener en cuenta con respecto a las tarjetas de recompensa de viaje.

"Los puntos no siempre son permanentes", dice Monica Eaton-Cardone, COO de Contracargos911. "Dependiendo de la compañía de su tarjeta, sus puntos pueden vencer después de cinco años y las millas de las tarjetas de crédito de las aerolíneas a menudo tienen fechas de vencimiento".

Y tenga cuidado si necesita cancelar una tarjeta y cambiar a otra. "Hay que tener mucho cuidado, porque no todos los puntos son transferibles", advierte Eaton Cardone. "Por el contrario, una tarjeta de devolución de efectivo no tiene beneficios que caducan. Mientras mantenga su cuenta abierta y al día, continuará obteniendo los beneficios de devolución de efectivo".

En pocas palabras, las tarjetas de devolución de efectivo representan una manera fácil de recuperar el dinero de todo lo que compra. "Son muy simples y directas. No es necesario que dedique mucho tiempo a calcular números o hacer coincidir sus días de vacaciones con los canjes de viajes más lucrativos", dice Rossman.

Y a quién no le vendría bien un poco más de efectivo, ¿verdad? Como experto en tarjetas de crédito, Rossman dice que, para la mayoría de las personas, recomienda un pago en efectivo del 2 por ciento sin cargo anual. tarjeta trasera como base, tal vez con otra tarjeta o dos que se apoyen en categorías que gastas el más. Rossman dice que las tarjetas específicas de categoría generalmente tienen un piso más bajo (quizás el 1 por ciento) pero un techo más alto en ciertas categorías, como el 6 por ciento en comestibles o el 4 por ciento en restaurantes.

No es difícil encontrar lucrativas tarjetas de devolución de efectivo que no cobren tarifas anuales. Y a veces incluso puede encontrar que una tarifa anual vale la pena.

"Pago una tarifa anual de $95 para tener la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express, pero creo que vale la pena porque obtengo un 6 por ciento de reembolso en efectivo de hasta $6,000 en gastos anuales en supermercados de EE. UU.", explica Rossman. Él dice que su familia gasta lo suficiente en comestibles para salir adelante en comparación con la tarjeta Blue Cash Everyday, que solo da un 3 por ciento de reembolso en efectivo de hasta $6,000 en gastos anuales en los supermercados de EE. UU. "Terminamos con $ 85 más al gastar esos $ 6,000 en Blue Cash Preferred, incluso después de restar la tarifa anual", dice.

Estas ofertas existen, pero no suelen ser tan llamativas como las bonificaciones de las tarjetas de viaje, especialmente aquellas con grandes tarifas anuales, pero muchas tarjetas de devolución de efectivo ofrecen atractivos bonos de registro y tienden a requerir menos gastos iniciales, Rossman dice. "Obtener $200 por gastar $500 dentro de los primeros tres meses con la tarjeta es un incentivo común de la tarjeta de devolución de efectivo", dice.

Como se mencionó, Rossman es un gran admirador de las tarjetas de devolución de efectivo del 2 por ciento sin tarifa anual. Los ejemplos incluyen Wells Fargo Active Cash, PayPal Cashback Mastercard y Citi Double Cash Card (que técnicamente da un 1 por ciento de reembolso en efectivo cuando realiza una compra y otro 1 por ciento cuando lo paga apagado).

En términos de otras tarjetas de devolución de efectivo que enfatizan ciertas categorías, como se indicó, Rossman favorece el Blue Cash Preferred de American Express debido al beneficio de comestibles.

También tiene el Chase Freedom Flex, que es más popular por ofrecer un 5 por ciento de reembolso en efectivo de hasta $1,500 en gastos trimestrales en rotación. categorías, pero también incluye otros beneficios como 5 por ciento de reembolso en efectivo en viajes reservados a través de Chase y 3 por ciento en comidas y en Farmacias.

Otra buena opción es Discover it Cash Back Card, que es una tarjeta de devolución de efectivo del 5 por ciento de categoría rotativa sin cargo anual. Y, Rossman dice que Citi Custom Cash, recientemente presentado, está causando sensación al otorgar un 5 por ciento de reembolso en efectivo en su principal categoría de gastos elegibles en cada ciclo de facturación (hasta $500 en compras). Eso es especialmente bueno porque no es necesario preseleccionar la categoría, señala.

Para maximizar aún más sus recompensas financieras, considere inscribirse en un programa de recompensas bancarias. Por ejemplo, Gaughan explica que el programa Preferred Rewards de Bank of America proporciona a los miembros una tarjeta de crédito bonificación de recompensas de hasta el 75 por ciento en tarjetas de crédito elegibles de Bank of America, lo que puede aumentar sus ganancias de devolución de efectivo incluso más alto. Además, dice que el programa ofrece un conjunto de otras ventajas y beneficios, como ahorros impulsores de tasas de interés, transacciones sin cargo en cajeros automáticos que no pertenecen a Bank of America y descuentos en préstamos para automóviles

Del mismo modo, Rossman dice que la tarjeta Visa Signature de Fidelity Rewards también es interesante porque obtiene un reembolso del 2 por ciento que deposita en una cuenta de Fidelity elegible. "Esto ofrece una ventaja adicional porque puede convertir su efectivo en inversiones que ganan valor con el tiempo", dice Rossman.