Cómo el agotamiento afecta la carrera y las finanzas de las mujeres

La decisión de reducir la marcha, retirarse o cambiar de trabajo rara vez es fácil y probablemente implica una gran cantidad de reflexión. Para aquellos que contemplan tal movimiento, hay una serie de costos financieros directos que deben tener en cuenta, dice Lorna Kapusta, directora de mujeres inversionistas y participación del cliente en Fidelity Investments.

"Puede traer consigo una serie de desafíos financieros, incluidos varios costos ocultos que las mujeres pueden no conocer", dice Kapusta. "Estos incluyen un impacto en los aumentos y promociones potenciales, [así como un impacto en las contribuciones para la jubilación] y el crecimiento potencial de los ahorros para la jubilación".

Con respecto a los ahorros para la jubilación y el crecimiento, en particular, cuando una mujer deja el trabajo (o cambia de turno a algo menos que a tiempo completo), no solo sacrificando un flujo de ingresos, o una parte de esos ingresos, pero también está eliminando las contribuciones de jubilación que pueden haberse hecho de ese salario en cada pago período. Y si el empleador proporcionó contribuciones equivalentes a la cuenta de jubilación, también se perderán. También existe la pérdida de crecimiento potencial de la inversión por las contribuciones que no se realizan.

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Los datos también muestran que las mujeres que abandonan la fuerza laboral a menudo regresan a un salario drásticamente reducido, entre un 15 y un 45 por ciento menos, dice Kapusta.

"Cuando regresa con ese salario más bajo, entonces tiene una base más baja para todo, desde bonificaciones hasta contribuciones para la jubilación", continúa Kapusta. "Te enfrentas a una trayectoria salarial diferente a lo largo de tu carrera".

También hay más implicaciones financieras vinculadas al agotamiento que enfrentan las mujeres. Dejar la fuerza laboral u optar por un trabajo a tiempo parcial también puede desencadenar la pérdida de las cuentas de ahorro para la salud (HSA), y puede significar que ahora están asumiendo los costos de bolsillo para la cobertura de atención médica. Ninguno de los cuales afecta al elefante en la habitación: el impacto en los créditos del Seguro Social.

Los beneficios del Seguro Social se basan en los 35 años más altos de sus ingresos. "Si se aleja después de estar algo establecido, podría afectar esa medida de 35 años, porque una vez más, cuando te alejas, es posible que tu salario a lo largo del tiempo no sea tan alto como podría haber sido ", dice Kapusta.

La situación actual revelada por los datos de McKinsey es particularmente preocupante porque incluso antes de que llegara la pandemia en 2020, e incluso antes de estos nuevos datos sobre el aumento del agotamiento en 2021, las mujeres ya se enfrentaban a una escalada financiera cuesta arriba.

A Informe del Bank of America tituladoMujeres y bienestar financiero encontró que antes de la pandemia, la mujer promedio pasaba el 44 por ciento de su vida adulta fuera de la fuerza laboral en comparación con el 28 por ciento de los hombres. Este tiempo fuera del trabajo se traduce en una brecha de riqueza de más de $ 1 millón al momento de la jubilación, según el modelo de datos del Bank of America.

La brecha de riqueza es la diferencia entre la suma de hombres y mujeres de todos los recursos financieros, como ganancias, inversiones, ahorros para la jubilación y activos adicionales como la propiedad. Estas cosas a menudo se derivan de trayectorias y elecciones profesionales.

"Cuando pensamos y modelamos el viaje de la vida financiera de un hombre frente a una mujer, observamos que la vida financiera de las mujeres es muy diferente ", dice Surya Kolluri, miembro del equipo de liderazgo intelectual de Bank of America y director gerente de jubilación y patrimonio personal soluciones.

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También hay una brecha notable en los beneficios del Seguro Social acumulados a lo largo de la vida por las mujeres. Los datos de 2019 para toda la población de EE. UU. Mostraron que el ingreso promedio anual del Seguro Social para un hombre es de aproximadamente $ 15,600 al año, mientras que para las mujeres asciende a aproximadamente $ 11,784, dice Kolluri.

"Eso es alrededor de un 30 por ciento de diferencia, y es el resultado de todas esas diferencias en la trayectoria de la vida de las mujeres, como diferencias salariales, tomarse un tiempo libre e invertir de manera diferente", dice Kolluri.

Sin embargo, como todos sabemos, la vida no se trata simplemente de la acumulación de dinero. Los datos de McKinsey destacan problemas relacionados con la salud mental, el costo emocional de trabajar en exceso y sobrecargado, y la necesidad de un respiro. Cosas a las que no se puede poner precio.

Aún así, al menos puede prepararse cuidadosamente para un tiempo fuera del empleo remunerado, creando un plan que le evite quedarse demasiado atrás financieramente. Algo que muchas mujeres son no haciendo.

Fidelity Investments encuestó a mujeres cuidadoras a principios de este año y descubrió que solo un tercio se tomó el tiempo para calcular al menos uno de los costos asociados con el abandono del trabajo, y muy pocos calcularon todos de ellos. "Es fundamental que las mujeres se tomen el tiempo para estimar el impacto financiero total del cambio que están considerando", aconseja Kapusta.

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Para ayudar a facilitar esa tarea, Fidelity introdujo una calculadora diseñado para medir el costo de dejar la fuerza laboral y el impacto general que tendrá en la situación financiera de uno. También hay algunos pasos que las mujeres pueden tomar para ayudar a mitigar los diversos impactos, dice Kapusta, que incluyen:

• Muchos empleadores tienen beneficios nuevos y mejorados de cuidado, particularmente a la luz de COVID-19, que están destinados a ayudar a lidiar con problemas familiares y enfermedades sin dejar su trabajo de forma permanente. "Pueden ofrecer un reembolso mejorado por el cuidado de los niños, como una cuenta de gastos flexible, horarios flexibles, trabajos compartidos y beneficios de licencia médica familiar (FMLA)", dice Kapusta. "Antes de que decida dejar su trabajo, hable con su departamento de beneficios; lo mejor para ellos es ayudarlo a tener éxito ".
• Si deja la fuerza laboral, hay pasos que puede tomar para mantener sus ahorros para la jubilación al día. Si está casado y no tiene empleo, contribuya a una cuenta IRA conyugal. "Hable con su pareja sobre cuánto pueden depositar ustedes como pareja en esta cuenta de ahorros para la jubilación", dice Kapusta. "Si es soltero y trabaja a tiempo parcial o como contratista independiente... puede contribuir a una IRA. De esta manera, no perderá todo ese crecimiento potencial durante tantos años ".
• Antes de hacer un gran cambio, siéntese con un profesional financiero para hablar sobre las formas de lograr el mejor futuro financiero posible. "Establezca una consulta y desarrolle un plan", dice Kolluri, y agregó que "debe tomar la decisión con los ojos bien abiertos en términos de implicaciones financieras tanto a corto como a largo plazo".

Todas las ideas anteriores asumen que ya ha llegado al punto de ruptura y se está preparando para cambiar su estado actual de ser. (O están casi allí). Pero para aquellos que simplemente necesitan algunas herramientas para evitar el agotamiento, hay muchas formas de ser proactivos sobre este tema y proteger su bienestar como mujer. Aquí hay algunos.

• Sea muy claro y comunique los límites con su empleador y universidades  "Esto incluye comunicar cuándo estará en línea y cuándo estará fuera de línea", dice Ishanaa Rambachan, socio de McKinsey y uno de los autores del Mujeres en el lugar de trabajo estudio. "Es imperativo que las mujeres tengan un alto grado de conciencia de sí mismas sobre cuándo está entrando en períodos en los que necesita renovar".

  En un mundo en el que muchos de nosotros nos hemos mudado a un día de trabajo esencialmente las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los empleados deben comunicar sus límites y dejar en claro cuándo no están disponibles. También debemos ser muy conscientes de nuestra energía física, energía mental y bienestar emocional, dice Rambachan.

• "Comprar tiempo" para mejorar el equilibrio de la vida diaria
  
  Es fácil sentirse abrumado mientras navegamos por nuestro equilibrio personal entre el trabajo y la vida, dice Elizabeth Dunn, Dinero felizdirector científico, que tiene un doctorado en psicología.

  "Comprar tiempo a través de inversiones como una guardería o un servicio de entrega de comidas puede generar dividendos en términos de satisfacción con la vida", explica Dunn. "Al recuperar el tiempo, esto puede ayudar a reducir las cargas diarias y eliminar parte de la presión que todos sentimos a veces".

  Esto no tiene por qué significar gastar mucho dinero, agrega Dunn. Simplemente significa hacer cambios pequeños y manejables en nuestro estilo de vida. De hecho, estudios muestran las personas que priorizan el tiempo sobre el dinero son más felices que las del otro extremo del espectro.

  "Encuestamos a 15.000 estadounidenses en medio de la pandemia de COVID-19 y descubrimos que las personas que informaron haber Las opciones de dinero que ahorran tiempo mostraron un 10 por ciento más de satisfacción con la vida en comparación con las que no lo hicieron ", dice Dunn.

• Desarrolle hábitos sólidos para apoyar la resiliencia Aprender a relajarse y disfrutar de los pequeños placeres puede requerir práctica, especialmente en situaciones estresantes. Pero hay algunos hábitos que puede implementar a diario para ayudar con este esfuerzo, dice Dunn. Estos incluyen tratar de reemplazar cualquier pensamiento negativo con otros más útiles y equilibrados respondiendo a su ansiedad a través de un diario. También puede abarcar la meditación consciente, que permite tomar un momento de calma para observar pensamientos y sentimientos sin juzgar.

• Toma en serio tus pasiones Para muchas personas, el agotamiento existe debido a la desalineación de objetivos y valores, dice Keisha Blair, autora del próximo libro. Riqueza integral: 36 lecciones de vida que lo ayudarán a recuperarse de la interrupción, encontrar el propósito de su vida y lograr la libertad financiera. ($16, Amazonas.) Para ayudar a remediar esto, tómese el tiempo para abrazar sus pasiones una vez más, incluidos pasatiempos y actividades que lo enriquezcan y le permitan revitalizarse.

  Da paseos por la naturaleza, tómate un tiempo para la autorrenovación espiritual y date tiempo para recuperarte de la rutina diaria, dice Blair.

Para que las mujeres prosperen a largo plazo, no solo a trompicones, es imperativo que prioricemos todas las facetas de nuestra salud y bienestar (financiero, emocional, relacional y mental) de la misma manera que cuidaríamos nuestra salud física, dice Lisa Hennessey, jefa de personal oficial de Happy Money. Adoptar este enfoque es particularmente importante para las mujeres que vienen después de nosotros, para ayudarles a mostrarles el camino.

"Realmente vale la pena liderar pensando en las generaciones futuras", explica Hennessey. "Trato de dar ejemplo a las niñas y mujeres que algún día se convertirán en líderes. Como madre de dos niñas, me recuerdo a mí misma que debo mostrarles cómo es realmente la armonía entre el trabajo y la vida, cómo cuidar ellos mismos y mantener límites, y cómo pueden apoyarse en sus sueños y talentos, incluso cuando se siente intimidante o incómodo. Quiero que sepan que pueden hacer cosas difíciles y mostrarse plenamente como ellos mismos ".