¿Estás ahorrando lo suficiente para tu futuro?

Pop Quiz: ¿Estás en camino a la jubilación? Si su respuesta está más cerca de rascarse la cabeza que de asentir con la cabeza, lo sentimos. La investigación muestra que la mayoría de las personas (¡81 por ciento!) No tienen idea de cuánto necesitarán ahorrar para sus años posteriores. Sin embargo, existe una sensación generalizada de no tener suficiente energía: menos de una sexta parte de los trabajadores se sienten financieramente preparados para una jubilación de 20 años, según un informe de Merill Lynch de 2017.

Pero aquí está la cuestión de calcular los dólares y centavos de cambiar su cheque de pago por tiempo libre ilimitado: la ignorancia no es felicidad. "El verdadero peligro de evitar este tema es que se quedará corto con sus ahorros y tendrá que trabaje más tiempo o pierda la jubilación que desea ", dice Andrea Coombes, especialista en jubilación con NerdWallet. Un check-in de jubilación puede garantizar que se encuentre en el camino financiero correcto y brindarle tranquilidad para arrancar. Estas son las preguntas que debes hacerte ahora mismo.

¿Cuánto necesito realmente?

Es posible que haya escuchado que debe intentar ahorrar suficiente dinero para reemplazar el 80 por ciento de sus ingresos en la jubilación. "Pero esa regla general tiene poco que ver con el individuo", dice Matt Fellowes, fundador de la firma de planificación de jubilación United Income. Para un objetivo personalizado, ejecute sus números a través de una calculadora en línea. (Somos fanáticos de los Tarifa bancaria, AARP, y el Autoridad Reguladora de la Industria Financiera proporcionar.) Se le harán preguntas específicas para una estimación más clara, como "¿Cuánto tiempo espera trabajar?", "¿Cree que obtendrá aumentos la mayoría de los años?" y "¿Cuál será su estilo de vida? ¿como en la jubilación? ", señala Coombes," las calculadoras varían en sus supuestos, como cuánto tiempo vivirás o qué rendimientos del mercado podrían ser, por lo que no es una mala idea comparar dos o tres herramientas ".

¿Estoy maximizando el dinero gratis?

Necesitar $ 500,000 para la jubilación no es lo mismo que tener que poner medio millón de dólares en el banco. Incluso si tiene cero dólares reservados a los 35 años, si comienza a ahorrar $ 500 al mes y gana un 6 por ciento en intereses o los retornos de inversión, compuestos mensualmente, tendrá alrededor de $ 502,000 a los 65 años, con $ 322,000 provenientes de intereses. Las contribuciones equivalentes de su empleador podrían ayudarlo a aumentar sus ahorros aún más rápido. Según un estudio de Vanguard de 2017, aproximadamente el 20 por ciento de las personas no participan en el plan 401 (k) ofrecido por su empleador. "Lo ideal es ahorrar un 15 por ciento de los ingresos antes de impuestos para la jubilación, y las coincidencias del empleador cuentan para ese objetivo ", dice Amy Godwin, planificadora financiera certificada y vicepresidenta de Fidelity Inversiones. "Ahorrar lo suficiente para obtener la coincidencia completa es una manera fácil de aumentar su porcentaje sin reducir su cheque de pago".

¿Estoy en camino?

Si metió sus ahorros debajo de un colchón, podría dividir el monto de su meta por la cantidad de años entre usted y su jubilación y llamarlo un día. Pero estamos hablando de invertir aquí, lo que significa que no hay una línea lineal, y es más difícil evaluar de un vistazo cómo se acumulan sus ahorros actuales. (¿Los $ 50,000 que tiene hoy le permitirán festejar a sus amigos cuando cumpla 65 años, o se enfrenta a un déficit?) Incluso una reunión con un planificador financiero de pago puede ayudarlo a determinar su estado. Una opción de ahorro es dividir el monto de su meta en hitos, dice Godwin. Trate de ahorrar dos veces su salario cuando llegue a 35, tres veces por 40, cuatro por 45 y seis por 60. Si no está cumpliendo estos mini objetivos, considérelo un impulso para aumentar sus ahorros si es posible.