¿Qué es el seguro de vida a término y por qué podría desearlo ahora?

Desde conseguir su primer trabajo real hasta vivir en su propio departamento y equilibrar su propio presupuesto, la adultez puede ser difícil. Es fácil quedar atrapado tratando de navegar por la vida y mantenerse a flote como un adulto joven. Tiene nuevos gastos y lugares para poner su dinero: piense en contribuciones 401k o Roth IRA, seguro de salud primas, y préstamo estudiantil pagos

Agregar gastos adicionales, como el seguro de vida, puede parecer un gasto innecesario cuando tienes entre 20 y 30 años, pero nunca sabes lo que la vida puede arrojarte. Lo creas o no, tener un plan de seguro de vida a término como adulto joven puede ser una de las cosas más inteligentes que haces por ti mismo en esta década de tu vida.

Tal vez ya haya estado considerando un plan de seguro de vida, o tal vez nunca se le haya pasado por la cabeza. Comprar un plan de seguro de vida a término ahora puede valer la pena: este es el motivo.

Primero, ¿qué es el seguro de vida a término?

Al igual que cualquier otra póliza de seguro, con un seguro de vida a término, las personas pagan una prima mensual o anual a cambio de cobertura. En esta situación, la compañía de seguros pagará una suma global en caso de fallecimiento al beneficiario (o beneficiarios). Las pólizas de seguro de vida a término duran un período específico de tiempo; las personas pueden pagar de mes a mes o tener un plazo de 20 o 30 años, por ejemplo. Si sobreviven a la política, pueden sacar otra

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Nadie es inmortal, y lo inesperado puede suceder en cualquier momento. Pero esta no es una de las razones principales para considerar el seguro de vida como un adulto joven. De hecho, los millennials son posiblemente los grupos demográficos más saludables y activos y probablemente vivirán vidas largas y maravillosas. Entonces, ¿por qué considerar el seguro de vida? Aquí hay algunas razones por las que tiene sentido financiero ahora.

1. Tener buena salud puede significar primas más bajas.

Las tasas de seguro de vida se predicen por lo arriesgado que alguien pueda asegurar. En términos generales, cuanto más saludable, joven y en forma esté, mejor será la prima del seguro de vida que obtendrá.

"La calificación para la cobertura [del seguro de vida] requiere una salud relativamente buena para obtener una cobertura a un precio razonable", dice Tom Linkous, propietario y agente de Linkous Financial and Insurance Services. "Tener cobertura cuando eres más joven cuando la salud está en su mejor momento puede evitar tener que calificar en una fecha posterior cuando tu salud puede haber disminuido".

Obtener una póliza de seguro de vida a término cuando eres joven y saludable te ahorrará dinero en el futuro porque puedes asegúrate de mantener una buena tasa en función de tu salud actual y mantén esa tasa durante el plazo de tu póliza, potencialmente 30 años.

2. El aumento del consumo de medicamentos aumenta las primas.

Ya sea para la diabetes, el colesterol o la ansiedad y la depresión, a medida que envejece es probable que comience a necesitar más medicamentos para ayudar a proteger su salud. Si bien obtener la ayuda y los medicamentos necesarios es crucial, puede afectar negativamente su capacidad para obtener una póliza de seguro de vida a un precio decente.

Cuando eres joven, es probable que no estés tomando demasiados medicamentos recetados. Como tal, es el momento ideal para asegurar una póliza de seguro de vida porque obtendrá una mejor tarifa que puede asegurar a largo plazo. Algunos medicamentos o condiciones médicas prohíben su capacidad de obtener un seguro de vida, por lo que es inteligente considerar un plan de seguro de vida ahora, mientras que es más probable que obtenga la mejor tarifa.

3. El seguro de vida personal puede sobrevivir a un panorama laboral cambiante.

Los Millennials son conocidos como los Generación de empleo, lo que significa que los adultos jóvenes cambian de trabajo y de empresa con más frecuencia que las generaciones anteriores. Algunas compañías ofrecerán beneficios de seguro de vida, otras no. En el pasado, las personas que permanecieron en la misma compañía durante años (incluso décadas) no necesariamente necesitaban una póliza de seguro de vida secundaria porque la tenían a través de su empleador. Pero, a medida que los millennials cambian de trabajo con frecuencia, pueden estar renunciando a ese beneficio laboral.

“Tener una póliza de seguro de vida de propiedad personal le permite a una persona tener movilidad de seguro al tomar esa cobertura con ellos en caso de que la nueva compañía no brinde la cobertura necesaria ", Linkous dice.

Comprar una póliza de seguro de vida personal ahora permite flexibilidad laboral y tranquilidad. Con uno, puede buscar los trabajos que desea sin tener que preocuparse por perder beneficios esenciales como el seguro de vida. Linkous dice que esto también se aplica a los empresarios que crean sus propias empresas.

4. Los planes de seguro de vida se pueden convertir en ahorros.

Además de proporcionar tranquilidad y cobertura en caso de muerte prematura, los planes de seguro de vida a término pueden convertirse en futuros fondos de jubilación. Es difícil ahorrar para la jubilación, pero es un objetivo financiero esencial. Por lo tanto, si puede duplicar y aprovechar el seguro de vida que luego se puede convertir si no se utiliza, vale la pena considerarlo.

"Si no se produce la muerte prematura, los planes de seguro a plazo pueden convertirse en planes que pueden generar fondos para la jubilación futura", dice Linkous. "Además, a medida que una persona envejece, estos planes se pueden convertir para que la cobertura pueda continuar más adelante en la vida, incluso si han perdido su salud y de lo contrario no calificarían para un nuevo seguro de vida".

5. Sus dependientes pueden ser atendidos.

Digamos que está casado o tiene una relación seria. ¿Qué sucede si mueres y ya no puedes mantener a tu pareja o hijos? Las pólizas de seguro de vida pueden ayudar a los sobrevivientes a mantener su estilo de vida sin estrés adicional.

“Gastos diarios de vida para el cónyuge sobreviviente, especialmente si esa persona no es el ingreso principal o si los problemas de salud impiden o limitan el trabajo, podrían estar cubiertos por los ingresos del seguro de vida ", Linkous dice.

Las pólizas de seguro de vida le permiten planificar con anticipación y crear un plan para asegurar las finanzas de su familia en caso de lo inesperado.

Cómo calcular cuánto seguro de vida necesita

Por lo tanto, ha decidido obtener una póliza de seguro de vida ahora, mientras que es más probable que obtenga una prima más barata. ¿Cómo decide qué política obtener y cuánto sacar? Hay muchos sitios web, como TermLife2Go—Que ayuda a comparar las compañías de seguros de vida, para que pueda hacer su diligencia debida y encontrar el mejor plan.

En cuanto a cuánto seguro contratar, los expertos sugieren multiplicar sus ingresos actuales por 30. Por ejemplo, si gana $ 50,000 anualmente, desearía contratar una póliza de seguro de vida de $ 1.5 millones. Un hombre promedio de 35 años paga $ 49 por mes en promedio por un plan de seguro de vida, según Policygenius.

Asumir gastos adicionales puede ser desalentador, especialmente si no tiene una tonelada de fondos adicionales, pero compra una vida El plan de seguro ahora puede ahorrarle dinero a largo plazo, proteger su futuro y brindarle tranquilidad mientras aborda edad adulta. Es como un fondo de emergencia: allí si lo necesitas, pero con suerte no lo harás. ¿Qué es lo que no te gusta de eso?