3 pasos para administrar sus cuentas de jubilación

Intentaste ser bueno. Cuando los expertos le dijeron que invirtiera en su 401 (k) o 403 (b) para ahorrar para la jubilación, lo hizo. Luego cambiaste de trabajo y lo volviste a hacer. Y otra vez. Ahora, a pesar de sus mejores intenciones, ha terminado con un número confuso de cuentas con varias instituciones. Este fenómeno de "desorden financiero" ocurre con más frecuencia de lo que parece y puede ser un problema real. ¿Por qué? Si tiene demasiadas cuentas, es posible que no se dé cuenta cuando ha alcanzado una meta de dinero o, por el contrario, si una inversión se está hundiendo. Peor aún, podría olvidarse de una de sus cuentas, dice Michael B. Rubin, planificador financiero certificado y contador público certificado en Portsmouth, New Hampshire. Afortunadamente, es fácil simplificar sus tenencias de jubilación. Así es cómo.

Paso 1: Consolidar

Idealmente, debe tener solo una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador. ¿No es el caso? Tomar acción. Si se le permite transferir el saldo de sus cuentas preexistentes al plan de su empleador actual, considere hacerlo, dice Rubin. De lo contrario, transfiera el dinero de sus cuentas antiguas a una cuenta IRA tradicional. (Para cualquiera de estas tareas, puede solicitar ayuda a la compañía de corretaje que administra el plan de su empleador actual). Una nota importante: cuando transferir o retirar fondos de las cuentas antiguas, asegúrese de que esas instituciones financieras emitan cheques a la nueva firma de corretaje para su beneficio-

no para ti. Si el cheque es pagadero a usted, podría recibir multas e impuestos, dice Rubin, ya que técnicamente el dinero fue retirado antes de alcanzar la edad de jubilación.

Paso 2: Asignar inteligentemente

Ahora es el momento de evaluar cómo están sus inversiones. Pregúntese si quiere arriesgarse e invertir principalmente en acciones, o ir a lo seguro manteniendo la mayor parte de sus ahorros en bonos. Rubin recomienda el Calculadora de asignación de activos de Bankrate.com, que utiliza varios factores, incluidos su edad, activos y tolerancia al riesgo, para determinar cómo invertir sus ahorros. Luego, asegúrese de que esas asignaciones se reflejen en su cuenta IRA actual o cuenta de jubilación basada en el empleador. (Alternativamente, solicite asesoramiento a su compañía de corretaje).

Paso 3: Olvídate de eso

No verifique con frecuencia sus cuentas. Configure un recordatorio anual en su calendario para reequilibrar su cartera de jubilación de acuerdo con sus objetivos. El resto del tiempo, trata de no pensar en ello. La negligencia benigna puede ser algo bueno, dice Tim Meisenheimer, asesor financiero de Streamline Financial. Servicios, en Naperville, Illinois: evitará la necesidad de descargar sus tenencias si el mercado de valores tiene un recesión