Independencia financiera: definición, cómo llegar allí y más

Como dice el refrán, el dinero no compra la felicidad. Pero eso no impide que la mayoría de las personas anhelen la independencia financiera. Tener un control firme de su dinero, de dónde viene y hacia dónde va, se considera un marcador de la edad adulta y el éxito (y muchas personas ven independencia financiera como parte de la edad adulta). Pero, ¿qué significa independencia financiera y cómo se llega allí? Dos expertos intervienen.

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Definición de independencia financiera

Para muchas personas, definir la independencia financiera es personal. Puede considerarse establecido si ha logrado pagar todas sus deudas pendientes, o tal vez no sentirá que tiene independencia financiera hasta que llegue a la lotería.

Para Kimberly Palmer, experta en tarjetas de crédito y banca con Nerdwallet, la independencia financiera es algo menos tangible.

"Pienso en ello como una sensación de confianza de que siempre puedes pagar tus facturas y luego tener dinero restante para que tengas la libertad de comer en un restaurante si quieres o ahorrar para unas vacaciones ", Palmer dice.

A Palmer le gusta apegarse a la regla del presupuesto 50/30/20. Eso significa que puede asignar el 50 por ciento de sus ingresos después de impuestos a sus necesidades, incluidas su vivienda y alimentos. Para sus deseos, como entretenimiento y ropa, dedicará el 30 por ciento de su presupuesto. Y el 20 por ciento restante debería ir hacia sus deudas, metas de ahorro (como un fondo de día lluvioso), y otra metas financieras.

"La independencia financiera es un trabajo constante en progreso", dice Palmer.

En ese sentido, puede tener independencia financiera a cualquier edad, independientemente de los ingresos y las deudas pendientes, están de acuerdo Palmer y el propietario de la empresa inmobiliaria y experto en finanzas personales Constance Carter.

"La independencia financiera no se define por la cantidad de dinero que uno gana, sino más aún la libertad que tienen para vivir sin limitaciones ni cargas financieras", dice Carter.

Y no hay edad o destino en la vida en el que lo consigas.

"He visto a jóvenes de 23 años que se hicieron a sí mismos y que son financieramente independientes porque adoptaron hábitos de riqueza desde el principio de la vida, y también he experimentado a muchas personas experimentadas que carecen de principios comunes que los mantienen empobrecidos ", Carter dice.

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Cómo alcanzar la independencia financiera: dando pequeños pasos

Si bien puede lograr la independencia financiera a cualquier edad, los expertos coinciden en que el viaje debe comenzar temprano. Carter cree que los jóvenes deberían comenzar aprendiendo sobre el crédito: cómo construirlo y aprovecharlo en inversiones.

"Para invertir, debe tener un buen crédito", dice Carter. "Construir su crédito para construir su riqueza es lo mejor que una persona puede aprender".

Luego, dice, es hora de abordar las deudas.

"Anote toda su deuda, luego cree una meta por la cual comenzará a pagarla", dice Carter. “Tenerlo por escrito es fundamental para su éxito. Necesita verlo todos los días y comenzar a eliminarlos de su lista de tareas a medida que completa la tarea. Te motivarás y tendrás una sensación de logro al hacerlo ”.

Una vez que su deuda ha sido pagada, Carter sugiere considerar una inversión inmobiliaria.

"Los bienes raíces tienen uno de los mayores retornos de la inversión, ya sea capital o flujo de caja mensual de una unidad múltiple", dice. “Puede comprar una propiedad multifamiliar con tan solo un 3,5 por ciento de anticipo. Esta es la forma más fácil de comenzar su cartera de inversiones. Vive en él por un tiempo, luego compra tu próximo ".

Si los bienes raíces aún no están en las tarjetas para usted, Palmer dice que no se preocupe.

"No es universalmente cierto que todos deberían tener una casa", dice ella. "Si te mudas constantemente para tu trabajo, por ejemplo, o viajas mucho por trabajo, puede que no sea para ti".

Lo mismo ocurre con tener un vehículo, dice Palmer. Dependiendo de su estilo de vida, estos elementos no son necesariamente marcadores de independencia financiera.

Palmer tiene cuatro pasos para aquellos que trabajan hacia la independencia financiera. El primero es ahorrar entre tres y seis meses de gastos de vida como fondo de emergencia. "Después de eso, puedes pensar en ahorrar para una casa o unas vacaciones", dice ella.

El segundo es priorizar las deudas con altas tasas de interés. "Usted quiere asegurarse de que está haciendo más del pago mínimo cada mes", dice ella.

El tercero es abordar la jubilación y los ahorros además de esa jubilación. Mucha gente espera retirarse temprano después de encontrar independencia financiera, de hecho, hay un dicho para ello: independencia financiera, jubilarse temprano, también conocido como FUEGO.

Y el cuarto paso es emplear esa regla de presupuesto 50/30/20 para asegurarse de que pueda mantener su independencia financiera a largo plazo. Sin un presupuesto inteligente, Palmer dice que puede perder su independencia financiera.

Carter está de acuerdo. Cuando tenía solo 33 años, ganaba más de $ 250,000 al año, pero manejó mal su dinero y tuvo que declararse en bancarrota. La experiencia fue una gran oportunidad de aprendizaje para ella y la ayudó a asesorar a otros en sus finanzas personales.

"No te excedas", dice ella. "Solo porque lo tienes, no significa que tengas que gastarlo".

Ahorrar para el futuro (o independencia financiera, jubilarse temprano)

Quizás uno de los marcadores más difíciles de independencia financiera es ahorrar para la jubilación. Es más fácil imaginar pagar su préstamo de automóvil que reservar suficiente dinero para el resto de su vida. El éxito (en independencia financiera y en ahorro para la jubilación) depende de la planificación y, como señala Carter, diversificar sus activos puede protegerlo de los factores impredecibles que pueden afectar su jubilación, como recesiones

"Una cartera diversa es clave", dice Carter. “No tengas todos tus huevos en una canasta. Asegúrese de tener activos líquidos, bienes raíces, invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, 401 (k) s. Este es el mejor mecanismo de defensa contra una recesión. ¡Diversificar!"

Palmer sugiere que los adultos jóvenes comiencen un 401 (k) lo antes posible y sigan hasta la contribución máxima ($ 19,000 por año en 2019) una vez que sus deudas están bajo control.

"Puede ser abrumador, y es algo para lo que nunca sentirás que estás listo", dice Palmer sobre el ahorro para la jubilación. "Es algo en lo que siempre estás trabajando".

Lo mismo ocurre con la independencia financiera, pero lograr la independencia financiera significa tener significa ahorrar para la jubilación, lo que lo prepara para la independencia financiera en el futuro: un verdadero ganar-ganar