Cómo prepararse para la temporada de impuestos ahora

Algunas personas no tienen que preguntar "¿Cuándo es la temporada de impuestos?"Porque tienen la fecha memorizada, revise sus recibos de sueldo regularmente por retenciones y deducciones antes de impuestos, y lea en consejos de finanzas personales. Otros piensan en retener impuestos, W-2 y contadores fuera de la mente hasta que llegue la temporada de impuestos. Sin embargo, independientemente de cómo maneje los impuestos, debe saber que leer la letra pequeña podría poner más dinero en su bolsillo cada mes, no solo cuando llegue ese reembolso de impuestos.

Es posible que esté acostumbrado a obtener un reembolso de impuestos considerable (y es de esperar que ponga la mayor parte de ese efectivo directamente en un fondo de emergencia), pero ese gran reembolso no significa que el IRS estropeó sus cálculos. Significa que está reteniendo más dinero que necesita, esencialmente poniendo sus dólares ganados con esfuerzo en una cuenta a la que no puede acceder o ver. Claro, esa cuenta le da una suma global una vez al año, pero piense en lo que podría hacer con ese dinero si se distribuye de manera más uniforme durante todo el año. Idealmente, podría invertirlo y ganar dinero con él, pero también podría ayudarlo a pagar las facturas, cubrir el alquiler, ayudar a pagar la deuda, ahorrar y mucho más.

A veces es más fácil (y definitivamente menos dolor de cabeza) simplemente dejar su retención, la cantidad de dinero que su empleador saca de cada cheque de pago de impuestos, como es. La excepción es si se quedó atascado con una factura de impuestos inesperada durante la temporada de impuestos del año pasado; esa es una señal de que es posible que desee reconsiderar su retención. Según una nueva encuesta del sitio de finanzas NerdWallet, 2 de cada 5 contribuyentes estadounidenses preferirían pagar en exceso los impuestos y obtener un reembolso el año siguiente; para todos los demás, hacer algunos cambios ahora puede ser un movimiento inteligente de dinero.

Ponga en práctica estos consejos del equipo de NerdWallet y podrá encontrar un poco más de dinero en su bolsillo ahora, en lugar de esperar hasta más tarde.

1. Deja de mirar tu reembolso de impuestos como dinero gratis

Vale la pena repetirlo: ese reembolso considerable que llega a fines del invierno o principios de la primavera no es dinero gratis ni un bono. Es dinero extraído de su cheque de pago, por lo que realmente está recuperando su propio dinero. Si su reembolso es enorme, eso es una gran cantidad de dinero que no está recibiendo en sus cheques de pago; solo piense en lo que podría hacer con un poco más por cheque de pago y un reembolso más pequeño.

2. Revise su retención

Probablemente esté familiarizado con el W-2, que es necesario para presentar impuestos. El W-4 es un formulario de impuestos diferente, uno que determina cuánto dinero retiene con cada cheque de pago. Según la encuesta de NerdWallet, el 64 por ciento de los estadounidenses no saben qué es un W-4, y el 28 por ciento nunca ha ajustado su retención de impuestos. No sea una estadística: si desea ajustar mejor su retención a los impuestos que debe (evitando reembolso enorme y aumento del tamaño de sus cheques de pago), deberá presentar un nuevo W-4 con su empleador.

Si se casó, compró una propiedad, tuvo un hijo o tuvo otro cambio de vida, definitivamente querrá actualizar su W-4; incluso si nada de eso sucediera, la implementación reciente de nuevas reglas fiscales significa que puede valer la pena verificar su retención. (Este estimador de retención del IRS puede ayudarlo a determinar exactamente cuánto retener por sus impuestos federales).

Si está confundido o preocupado por el proceso, es mejor hablar con un profesional de impuestos; lo último que desea es hacer que su retención sea demasiado pequeña, lo que significaría que debe dinero en la temporada de impuestos.

3. Baje su carga impositiva

Si reduce sus ingresos imponibles, deberá menos impuestos. Esto no significa que deba reducir el pago: depositar dinero en un 401 (k) o un HSA libre de impuestos reduce sus ingresos a los ojos del gobierno federal y le da dinero libre de impuestos para usar más adelante, un beneficio mutuo.

Con un cambio de actitud, un poco de papeleo y algunos ahorros inteligentes, podría encontrar algo de dinero extra en su cuenta bancaria, incluso sin un aumento o bonificación.